中新经纬12月14日电 (李自曼)近日，北京、天津、河北、山西等地出现不同程度降雪。北京市气象台12月14日6时发布预报，北京14日白天阴，有中雪到大雪。
下雪后，医院接待雪后摔伤的患者增加，车辆事故增多。哪些保险能为人身和财产损失买单？
意外险、家财险或可派上用场
据北京积水潭医院11日消息，11日，北京积水潭医院接诊雪后摔伤的患者比例明显增加，截至下午17点，三个院区共接诊116名摔伤患者。
寿险代理人刘鹏(化名)告诉中新经纬，暴雪天气下，意外险、医疗险、定期寿险等均可以对暴雪导致的人身意外伤害、残疾或亡故进行赔付。不过，具体赔付情况，需要根据保险合同的规定。
中新经纬查阅资料发现，目前市面上的意外险保障多包含乘坐交通工具意外、意外伤害医疗费用、意外身故或残疾、猝死保障等保险责任，投保人若因雪天摔倒导致的骨折或摔伤，出险后可获得意外医疗保障。还有专门针对老年人的骨折意外险，涵盖骨折意外和医疗责任。
刘鹏表示，部分意外险，若投保人因雪天路滑摔伤或骨折，但没有达到合同约定的残疾等级，保险公司不赔。不同产品，具体赔付情况，需要根据保险合同的规定。医疗险方面，一般情况下，医疗险对被保险人受伤住院治疗的部分费用将进行赔付，保险公司将依照合同约定比例为被保险人报销医疗费用。若被保险人投保的是专赔疾病的住院保险，那么，保险公司对因雪灾受伤住院的情况不赔。
刘鹏解释称，住院保险指，被保险人因疾病需要住院治疗时，由保险公司按照合同约定向被保险人赔付医疗费用的一种保险产品。目前市场上的住院保险多包含因意外需要住院治疗的相关责任。专赔疾病的住院保险较少。
除人身伤害外，保险也能为雪天房屋出现的部分损失进行弥补。
中新经纬查阅资料发现，家庭财产综合保险以及附加暴雪、雪灾保险条款的普通家庭财产险可针对暴雪、雪灾造成的房屋和室内装修、部分室内财产等损失进行赔付。
国内大型财险公司从业人员王明(化名)表示，家财险通常只对自然灾害造成的损失进行赔付。如果暴雪导致的损失是人为因素(如未及时清理积雪、未保持适当的通风等)或未遵守保险合同中的特定条款(如房屋结构缺陷、电气系统问题等)造成的，保险公司可能不会进行赔付。不同的家财险产品在保障范围和赔偿标准上可能有所不同，具体以保险合同中的条款为准。
车险报案量较平日上涨40%左右
雨雪天气，能见度下降，道路湿滑或结冰，出行风险提升。
据北京市公安局公安交通管理局消息，13日早，交管部门及时启动高等级雪天上勤方案，在城市环路、主干道、高速公路、山区道路以及“七站两场”、交通枢纽、商超批发市场等重点部位增设雪天专项岗位1398处，加强秩序维护和路面巡控，保障良好交通秩序。
13日，中新经纬从平安财险北京分公司和人保财险北京分公司了解到，11日至13日，平安财险北京分公司本地车险报案3304笔，较平日上涨了40%左右，13日报案数量和往日持平。截至13日17点，人保财险北京分公司车险报案量整体平稳，主要出险区域集中在朝阳区、海淀区、大兴区。
据人保财险北京分公司相关负责人透露，这次降雪带来的车辆损失，一是车辆行驶时因路面湿滑，不慎与行人、车辆、固定物等发生碰撞，根据车辆的损坏程度，对损坏部件进行维修、更换。二是车辆在室外停放，降雪导致树枝、冰凌等掉落砸中车辆，根据车辆的损坏程度，对损坏部件进行维修、更换。对于车身、发动机、变速器、动力电池等主要总成件损坏严重的，在保险责任范围内，可由保险公司与车主协商采用推定全损的方式处理。对于车辆损坏严重的，在保险责任范围内，可由保险公司与车主协商采用推定全损的方式处理。
平安财险北京分公司相关负责人对中新经纬表示，车辆因下雪产生的剐蹭、追尾事故，如造成自身车辆损失，若车主已投保车辆损失险，即可正常理赔；如造成其他第三方损失，若车主已投保交强险和第三者责任险，即可在限额内正常理赔(如仅投保交强险：财产损失赔偿限额为2000元、医疗费用赔偿限额为1.8万、死亡伤残赔偿限额为18万)；如车主发动机有故障或被冻住，仍启动车辆导致发电机被破坏，这种情况不在保险责任范围内，车主不应盲目操作，建议联系修理厂或救援商介入处理；车篷被积雪压坏导致玻璃、车身受损属于车损险的保险范围，可正常理赔。
13日，中新经纬以消费者的身份从人保财险了解到，若因下雪天机动车辆在行驶过程中与其他机动车辆发生剐蹭，交强险、车损险以及第三者责任险都可以赔付。不过，若车主是事故责任方，多次出险可能会影响第二年的投保费用。(更多报道线索，请联系本文作者李自曼：liziman@chinanews.com.cn)(中新经纬APP)
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