2026年以来，银行业监管罚单呈现出数量、力度双升级态势。
经济观察报记者根据企业预警通数据统计，2026年1月1日至5月14日，金融监管部门开出超过2200张银行业罚单，较2025年同期增加超过百张，罚没金额达8.15亿元，被罚银行超过400家。而2025年上半年，金融监管部门累计开出超过2700张罚单，罚没金额7.9亿元。
值得关注的是，信贷领域依旧是处罚的“重灾区”，数据报送与治理违规攀升成为新的关注点。
罚单全景
监管的穿透力正在持续增强，并日益内化为银行业日常经营必须面对的“新常态”。
从历史数据对比来看，企业预警通数据显示，2024年全年金融监管机构开出6541张罚单，罚没金额18.20亿元，被罚银行1036家；2025年全年罚单数量增至6677张，罚没金额升至26.62亿元，被罚银行达1075家；截至2026年5月14日，年内银行业罚单开出2247张罚单，罚没金额达8.15亿元。
从被处罚的银行类型来看，不同规模、不同类型机构的违规成本呈现出差异化特征。2026年以来，国有大行、农商行合计被罚金额分别超过2亿元，成为被罚金额最高的两类机构；股份制银行、城商行合计被罚金额分别超过1亿元，村镇银行、信用社、政策性银行合计被罚金额分别超过2000万元。
在处罚金额100万元以上的大额罚单中，农商行成为重点受罚对象，其中杭州联合银行在2026年2月收到的千万元级罚单，尤为引人关注。因贷款管理不到位、数据报送不准确等主要违法违规行为，浙江金融监管局对其罚款1110万元，这也是2026年银行业开出的首张千万元级罚单。
国有大行被罚金额多，与其业务规模庞大、网点众多直接相关。同时，监管部门对国有大行的合规标准和要求也更为严格，任何疏漏都可能被放大审视。而农商行成为“重灾区”，则暴露了其内部治理的短板。
博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，中小机构被罚的主要原因在于这类机构普遍处于区域经营状态，资源投入有限，在快速响应市场变化的同时，合规体系和风控能力未能同步匹配业务节奏，导致操作风险和监管风险持续暴露。
这背后也反映出考核机制与风险控制之间的失衡。部分银行在业绩压力下，对一线业务人员设定了较高的增长目标，而配套的合规培训、系统支持和过程监督未能同步跟进，使得违规行为在不同时间、不同网点重复发生。
数据治理成“新焦点”
拆解罚单的案由结构，记者发现，2026年以来，信贷业务违规依旧是顽固的老问题，而数据治理等新的问题也正在凸显。
以往，信贷业务违规长期占据主导地位，是处罚的“重灾区”。企业预警通数据显示，2026年以来，信贷业务违规罚单共计1406张，占据罚单总量的主导地位。对比过往数据，2024年全年信贷业务违规罚单达3992张，2025年降至3182张。
具体来看，信贷违规主要包含贷款三查未尽职、违规办理及发放贷款、信贷资产分类不准确、违规处置或掩盖不良资产、保理融资业务违规、超越权限审批贷款等多种情形，这些违规情形均有明确罚单数据支撑，是当前银行业合规管理的薄弱环节。
值得注意的是，很多处罚表面是信贷、内控或资产质量问题，底层往往指向数据、流程、规则和责任链条的管理能力。在穿透式监管背景下，金融监管部门关注的不只是“是否完成报送”，而是数据是否真实、口径是否一致、来源是否可追溯、逻辑是否可校验、结果是否反映业务实质。
数据报送与治理违规的罚单数量，也直观反映出监管对数据合规的重视程度。企业预警通数据显示，2026年1月1日至5月14日，因数据报送与治理违规开出的银行罚单达328张，几乎与2024年全年的329张罚单数量齐平。
而2025年因全年数据报送与治理违规罚单为459张，虽高于今年以来的数量，但结合前5个月的时间进度计算，2026年监管对数据合规的查处力度正在进一步加大。
除了精准打击各类违规行为之外，2026年以来，金融监管部门“双罚制”力度持续加码。企业预警通的数据显示，2026年1月1日至5月14日，共有4人被取消董监高资格。例如，吉安金融监管分局于2026年4月公开处罚信息，因虚增贷款规模、违规增加小微企业融资成本、贷款管理不到位等，对江西新干农村商业银行处罚150万元，并取消相关责任人的董监高资格2年。
“不只是银行，整个金融业都在强化双罚制，即同时处罚机构与责任人。”王蓬博称，这种处罚模式的主要目的是推动责任链条向具体岗位下沉，促使机构在内部管理上更注重职责明确和过程留痕，也在倒逼其优化问责机制、加强员工行为管理，并可能加快合规系统与业务系统的融合进度。
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