南方财经全媒体记者 曹媛 深圳报道
最新LPR公布,深圳“房贷利率”降低利好购房者。
2月20日上午,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2024年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为3.95%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。与2023年8月调整相比,1年期LPR没有变化,5年期以上LPR则下降25个基点。
自2019年10月开始,房贷利率采用LPR定价模式。因此在本轮降息影响下,5年期房贷利率再次刷新历史最低值。
据乐有家研究中心统计,降息后深圳最新房贷利率调整为住宅首套:LPR3.95%-10=3.85%,住宅二套:LPR3.95%+30=4.25%,公寓商贷:LPR3.95%+60=4.55%。当前公积金贷款首套利率为3.1%,二套利率为3.575%。
(图源:乐有家研究中心)
那么,深圳购房者在本轮降息后究竟能节省多少钱?据乐有家研究中心统计,按总价500万30年的商业贷款计算,等额本息还贷方式下,购房者每月的房贷成本降了503.65元,30年房贷少支付18.13万元。
值得注意的是,购房者享受降息优惠的时间分为三种情况:第一种:买房时选择固定利率的,LPR的调整不会对其房贷产生影响;第二种:买房时选择利率挂钩LPR的,已经签约尚未放款,那么按最新利率执行;第三种:买房时选择利率挂钩LPR的,已经放款的,利率将在重定价日调整。大多数人的重定价日是次年1月1日,少数人是1月20日到2月20日,调整时将取最新一期的LPR数值。
此次LPR调整后,全国层面首套、二套房最低贷款利率分别为3.75%、4.15%。“此次5年前以上LPR一次性下调25个基点,为历史上有记录以来最大下调幅度,过去最大下调也仅仅15个基点。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析称,之所以大幅度下调,一方面在于楼市需求端基本面依旧疲弱,居民加杠杆购房的预期较低;另一方面,开年大幅度、一次性下调,一次性到位,避免挤牙膏,产生“利率还会下调,再等等买房和贷款”的市场预期,导致购买力观望。此次将红利一次性释放到位,产生明显的降成本效应,促进居民贷款买房。
近期,一系列利好深圳房市政策陆续出台,如认房不认贷、降低首付比例、降低存量首套住房贷款利率等,有利于降低深圳居民家庭购房成本。
深圳自2023年8月31日起施行“认房不认贷”政策,即居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时,家庭成员在深圳市名下无成套住房的,不论是否已利用贷款购买过住房,银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。深圳市房地产中介协会数据显示,新政出台后约第一周(2023年9月4日-2023年9月10日)二手房交易量环比上涨26%。
2023年9月29日,深圳调整优化了个人住房贷款利率下限,首套住房商业性个人住房贷款利率下限从“LPR+30BP”(4.5%)调整为“LPR-10BP”(4.1%),约直接下降了40BP;二套房利率下限下调至“LPR+30BP”(4.5%)。
2024年2月7日,深圳调整住房限购政策,深圳住建局发文称:一是深圳户籍家庭、单身人士(含离异)在深圳购房,取消落户年限以及缴纳个人所得税、社会保险年限要求。按照此前的政策,深户购房需满足落户3年,且缴纳3年以上社保或个税的要求。二是非深圳户籍家庭、单身人士(含离异)在深圳购房,社保或个税缴纳年限要求从5年缩短至3年。
而在全国层面,根据央行近期披露的《2023年第四季度货币政策执行报告》,截至2023年12月,全国343个城市(地级及以上)中,101个下调了首套房贷利率下限,26个取消了下限,下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限的城市占比37%。12月新发放个人住房贷款加权平均利率3.97%,环比下降5BP,创有数据以来的新低,首度进入“3时代”。
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