“理财首页显示成立以来业绩超6%，买进去一个月后再看，收益仅有1.5%，辛苦攒的钱悄悄就缩水了。”近期，关于“理财刺客”的吐槽在投资者群体中引发广泛共鸣。记者查询多家银行App发现，理财产品收益展示缺乏统一标准，部分机构存在“哪个时间段收益高就展示哪个”的选择性披露现象，导致投资者陷入“货不对板”的投资困境。
■新华社发
收益率展示暗藏“信息差”
记者实测多家银行App理财板块发现，理财产品收益率展示虽涵盖成立以来年化、近一年、近6月、近3月等多个维度，但首页核心展示位的选择却暗藏玄机。多数产品仅在首页突出显示单一高收益率数据，详细的多时段收益数据需进入产品详情页查询，形成明显的 “信息差”。
比如某股份制行代销的“股舞1年持有1期A”产品，首页上展示近一年年化收益为6.29%，但其阶段业绩显示，近3个月的区间涨跌幅为-0.54%，其2024年的年化收益为-1.04%。另一家股份行代销的“阳光橙优选科创”产品展示的则是“近6月年化”收益率为11.21%，但历史业绩显示其近1个月的折合年化为-0.37%，近3个月的折合年化为4.54%，短期波动剧烈。
“挑选最亮眼的收益率展示，是行业常见营销手段。”有银行理财经理向记者坦言，银行会根据不同时段收益表现，选择最优数据置于首页，“如果近1年的收益更吸引人，那就放近1年的；要是成立以来的收益率最高，自然就把它放在最显眼的位置。”
该理财经理进一步解释道，前几年银行理财整体收益普遍在3%以上，部分可达3.5%，但近半年来不少产品年化收益降至2%左右，甚至不足1%，这个时候自然会展示该款产品“自成立以来的收益”，就像商家把折扣最大的商品摆门口，“合法但不够透明”。该经理透露，完整的多时段收益数据通常藏在详情页“业绩走势”栏目，但多数普通投资者不会主动查询。
年化收益率≠实际收益率
针对收益率展示乱象，有业内分析认为，行业需加快完善信息披露规则，同时引导投资者树立理性投资观念。专家建议，应明确理财产品首页收益率的统一展示标准，强制要求同步显示近3月、近6月、近1年及成立以来的多维度数据，遏制择高展示的不合理营销行为。当前，部分银行和理财公司仍存在“规模情结”，频繁新发小规模产品，但投资经理管理能力有限，难以保障投研质量，这种发展模式不利于行业长期健康发展。
有业内人士提醒，资管新规实施后已无“刚兑”理财产品，投资者需牢记“卖者尽责、买者自负”原则，警惕不实宣传。建设银行亦在其公众号上发布提醒：“年化收益率是把当前收益率换算成年收益率，但它不等于实际收益率，只是基于过去表现的推算，比如7日年化收益率是指7天收益水平折算成的年化率。非现金管理类产品则通过净值变化反应收益率，分1个月、3个月、6个月、1年以及成立以来等。但年化收益率会放大短期的波动，尤其是成立时间不满一年的产品，收益率可能会出现短期内成倍放大。”短期持有的投资者应重点关注3个月以内的收益表现，长期持有者则需参考成立以来及过往投资周期的业绩，新发产品可借鉴同系列产品历史表现，但需明确收益率仅为参考，不代表未来表现。
“如果一款产品近1年、成立以来的年化收益率不高，但近期收益率突然飙升，这意味着产品的长期表现一般，近期的高收益更可能是短期行情推动的阶段性结果。”上述银行理财经理提醒，这时如果因为看中短期高收益而盲目买入，很可能会买在净值高位，一旦后续市场行情回调，就会亲身经历“理财产品也会亏钱”的窘境。投资者应关注理财产品的设定方式，结合产品底层资产、管理人业绩兑现能力等综合判断，避免被短期爆款产品的高收益误导。
采写：新快报记者 范昊怡
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