南方财经全媒体记者马嘉璐 广州报道
编者按：当赛博朋克式的未来初现端倪，数据已然成为驱动发展的新石油。开垦万亿大数据赛道、释放数字生产力，成功打造出数据产品是关键之笔。南方财经全媒体推出的“新石油开发记”之二——“数据产品诞生录”系列报道，力图通过解密兼具市场竞争力与开拓气质的优秀案例，透视数据产品背后的生产逻辑。
作为数据要素市场中的宝藏，公共数据的开发运营历来备受关注。8月初，广州率先开创公共数据运营“运商分离”，全面启动公共数据授权运营工作，并发布了该模式下的首个公共数据产品“柯内特穗企环责通”。
“柯内特穗企环责通”是广东柯内特环境科技有限公司（以下简称“柯内特”）运用数据创新构建“新型环责险”的又一次落地。在佛山市南海区，新型环责险通过平均每年每家企业5万元的保费，可以撬动上亿元的环境产业增量市场，以及数十亿的环境风险兜底保障。这是如何做到的？近日，柯内特首席数据官周东接受南方财经全媒体记者采访，揭秘了这个做大蛋糕、多方获益的过程。
广东柯内特环境科技有限公司首席数据官周东（图自受访者）
环责险“叫好不叫座”，数据破局
企业治污是法定责任。自1989年公布施行、历经八次修订的环境保护法，明确规定了生产经营活动单位应防治其对环境的污染和危害。法规之下，企业每年都需要投入一笔资金，用于购买和维护防污设施，治理废气、废水、废渣等，监测排污数据，甚至缴纳超排罚款，履行环境保护责任。
2007年，国家开始试点推行“绿色保险”——环境污染强制责任保险（以下简称“环责险”），运用保险金融工具，建立企业环境风险管理和污染事故理赔机制。比如，2012年12月山西长治发生苯胺泄露事件，辐射流域约80公里，波及约2万人。由于事故公司提前投保了环责险，获得405万元的保险赔款，缓解了突发污染事件对公司的资金压力。
花一笔小钱投保，获得大额保障、为污染事件买单，既能够帮助企业避免受到重创，又能够改善事件解决总依靠政府财政兜底的状况，何乐而不为？然而，现实情况是，尽管大力推动，但真正投保的企业并不多。
绿色和平组织于2020年发布《中国环境污染责任保险问题与分析》统计整理的数据显示，在环责险试点十年后的2017年，全国环责险投保企业1.6万家，仅占规模以上工业企业数目的4.29%；保费收入3.15亿元，仅占全国责任险保费收入的0.7%。据中国环境报2019年刊登的生态环境部研究文章透露，根据当时保监会口径，环责险赔付率不到10%。
环责险为何叫好不叫座？柯内特首席数据官周东总结道，传统环责险的主要问题是定价难、无风控、低赔付、缺服务，理赔范围偏窄。
保险行业与生态环境主管部门之间存在信息壁垒，难以掌握企业真实的排污治污情况，缺乏保险定价和理赔责任限额标准，致使许多环责险将除外责任作为风险控制的手段，比如将地下储罐损害、产品或完工操作引起的费用和责任等均列入除外责任，或者将监管部门出具的文件作为理赔依据。有的企业为躲避监管，宁愿“打碎牙齿往肚子里咽”。这种做法不仅直接影响赔付率，也容易让企业认为保险公司只收钱不办事，降低了投保意愿。以此来控制环境污染风险，更就无从谈起。
自2012年就开始谋求数字化转型，乘着数据要素市场兴起的东风，柯内特发现了数据这一破局利器。
经过几年打磨，柯内特研发出“企业环保宝”数据产品，其核心为企业生态环境风险评估模型，即根据生态环境公共数据中的企业排污数据、企业环境影响信息及企业环境历史表现（执法监管）等数据，形成企业生态环境风险综合评估结果。周东表示，企业环保宝以公共数据流通为基底，可以重构环责险的商业模式，使企业环保从被动监测变主动保护，实现环境监管、购险企业、保险公司、平台方以及环境产业链的多方共赢。
“企业环保宝”已获得广东省数据资产登记凭证（图自受访者）
三次流通，多方获益
数据要应用于场景中，才能发挥出更大的价值，这是许多数据要素开发者的共识。然而，当前另一种普遍现实是，不少数据产品只是换一个地方沉睡，挂网很久却没有实际交易。
“促成流通交易的关键，是要能带来实际的收益。”周东介绍，使环保公共数据在三次流通中带来经济效益、社会效益的增量，是柯内特能够成功重构环责险的秘诀。
第一次流通，涉污企业拿出原本要购买治污设备服务以及传统环责险的钱，用于购买新型环责险，保险公司从中直接获益。第二次流通，保险公司使用了企业环保宝提供的风险评估服务，需要向持有公共数据的数源单位以及提供数据产品服务的数据商支付一定的费用；同时拿出超一半的保费，交由国资平台进行风险减量统筹管理，数源单位、数据商从中直接获益。第三次流通，国资平台要使用风险减量统筹资金，统筹支付并监管第三方服务商的环境技术服务，为购险企业提供治污设备、实施治污措施等，第三方服务商从中直接获益。
购险企业也获得了实实在在的保障。第三方服务商是经过国资平台筛选监管的白名单服务商，承诺服务质量责任共担，如果因为服务不到位问题导致购险企业被各级生态环境部门立案查处，服务商将连带承担50%~100%的实际处罚金额。理赔范围更加丰富，综合理赔率大幅提升至60%以上。对于突发环境事故，购险企业还可以获得不低于100万元的风险兜底。
远不止直接的经济收益这么简单。数源单位获得收益，使数据“供得出”更有动力。在数据的支撑下，保险公司可针对不同企业提供科学定价，提高环责险的产品质量，吸引更多企业投保。此外，挽救环境事件给生态、社会、经济带来的损失，通常要付出很高的成本。将保费的大半部分用于风险减量，将事后补救改为事前风控，从源头上减少环境事件的发生，一方面可以提高保险公司的理赔积极性，另一方面可以带动环境产业的发展，更重要的是，可以提升当地的生态保护水平，可谓一箭三雕。
佛山市南海区的试点已将三次流通带来的“数据红利”具象化。周东给南方财经全媒体记者算了一笔账：南海区有排污许可证的企业约有2400家，已开展新型环责险试点200家，后期将覆盖企业2000家。以平均每家企业每年保费5万元来计算，每年保险收入可达到1亿元。保费10 %即1000万元为数据产品的变现，成为政府公共数据变现收益；保费60%即6000万元作为风险减量资金，将用于支撑购险企业采购风险减量相关的环保科技服务，撬动上亿元的环境产业增量市场，拉动南海本地环境产业链的产值流通。2000家购险企业共可获得每年20亿元的环境风险兜底保障。通过重构环责险的商业模式把企业在环保上的投入变投资保障，直接支撑和服务实体经济的规模超过千亿。
公共数据通过环责险这一载体，串起了购险企业、保险公司、平台方以及环境产业链，使环境监管从被动监督变主动保护，实现多方共赢。就像潺潺流水可以滋养出一片沃野，流动起来的数据为行业和地区发展带来放大、叠加、倍增效应。这正是数据从资源向生产要素转变的题中应有之义。
数据红利是战略红利
排污监测工作在全国已经展开多年，汇集在政府部门的海量环境监管源数据，价值潜力巨大。
不过，唤醒沉睡中的公共数据，并非易事。周东坦陈，作为一家民营企业，柯内特并不是公共数据的持有方，需要在创新中找到自己独特的定位和边界。柯内特选择的路，是凭借其长达23年的环保领域经验积淀，以广东省数据经纪人和佛山市数据服务商等身份，与国资平台密切合作，为公共数据的开发提供技术支撑、寻找应用场景。
8月5日，广州公共数据统一授权下的首个数据产品——“柯内特穗企环责通”正式发布，成为新型环责险模式走通的又一力证。在广州公共数据运营的“运商分离”模式中，广州数据集团是公共数据运营机构，柯内特则作为数据商，通过公共数据运营平台进行数据开发利用。
“企业在过去发展过程中更多只是关注技术创新红利或项目红利，在如今数据要素的风口，更应该关注和把握战略红利，模式创新在如今的风口中尤为重要和关键。”周东说，作为企业，关心眼前的收益固然没错，有时也需要抬起头，以战略的眼光寻找发展之道。
新型环责险的市场发展还处在起步阶段。柯内特的思路是，先做大蛋糕，再分配蛋糕；通过合理的分配方式，吸引更多市场主体参与，再做大蛋糕，形成良性循环。周东透露，新型环责险的经验已推广复制到了河北、河南、内蒙古、新疆、江苏、江西等地，尤其是在赣州南康区，更进一步探索出利用数据要素收益支撑的环保信息化建设专项债项目，不仅可以保障项目收益和运营资金，更是能在配套资金不足的情况下，实现南康区生态环境监测网络的全覆盖。
目前，柯内特已有60%的营收来自于数据服务。这一成绩得来不是一蹴而就的——柯内特的数字化转型路已经走了12年，距新型环责险核心数据产品企业环保宝的投入研发也过去近三年。
在国家今年发布的“数据要素×”三年行动计划中，共有12个重点行业领域率先发力，挖掘数据要素价值，赋能实体经济。“数据要素×绿色低碳”的应用其中一个缩影，行动计划要求，要加强生态环境公共数据融合创新，支持企业融合应用自有数据、生态环境公共数据等，优化环境风险评估，支撑环境污染责任保险设计和绿色信贷服务。将保险链条延伸，新型环责险还以数据为支撑，为购险企业开发配套了绿色信贷服务和数据资产入表服务。
“一是找准定位，二是坚定信心，三是埋头苦干。”周东说，未来，柯内特还将继续围绕推动新型环责险的实践走向更深处，“慢就是快，少就是多。”
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