中新经纬12月11日电 (李自曼)7日，新版国家医保药品目录及首版商保创新药目录(下称商保创新药目录)正式发布。其中，5款CAR-T产品纳入商保创新药目录，成为业内关注的焦点。
公开信息显示，中国已上市的CAR-T产品价格普遍在百万元左右，被纳入商保目录后，患者能省多少钱？
此前有患者报销80多万元医疗费
公开信息显示，CAR-T(嵌合抗原受体T细胞)是通过基因修饰使T淋巴细胞表达特定的嵌合抗原受体，该细胞可以特异性识别靶抗原，杀伤肿瘤细胞。CAR-T疗法，即嵌合抗原受体T细胞免疫疗法，这是一种治疗肿瘤的新型精准靶向疗法，近几年通过优化改良在临床肿瘤治疗上取得一定效果。这种疗法也被称作“抗癌针”。
从具体CAR-T产品来看，复星凯瑞的阿基仑赛注射液、药明巨诺的瑞基奥仑赛注射液、合源生物的纳基奥仑赛注射液、驯鹿生物的伊基奥仑赛注射液、恺兴生命科技的泽沃基奥仑赛注射液均被纳入首批商保创新药目录。
据公开信息，此次进入商保创新药目录的5款CAR-T产品，市面上定价均在百万元级别。复星凯瑞的阿基仑赛注射液120万元/针、药明巨诺的瑞基奥仑赛注射液129万元/针、驯鹿生物的伊基奥仑赛注射液116.6万元/针、合源生物的纳基奥仑赛注射液99.9万元/支、恺兴生命科技的泽沃基奥仑赛注射液115万元/针。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军告诉中新经纬，对消费者来说，5款CAR-T产品进入商保创新药目录后，消费者购买相关商业保险，在报销后，自付费用或减至10万到20万元。
12月8日，据央视新闻报道，四川患者奉光秀患上难治性弥漫大B细胞淋巴瘤，传统治疗手段效果有限，唯一有效的CAR-T疗法费用高达100万元，且不在基本医保报销范围。该患者从2022年起连续缴纳一款每年69元的商业健康保险，该保险将CAR-T疗法纳入报销范畴，最终为其报销80多万元医疗费。借助这笔报销款，奉光秀顺利接受治疗并基本痊愈。
北京大学应用经济学博士后、教授朱俊生对中新经纬表示，对消费者来说，5款CAR-T产品进入商保创新药目录后，消费者可通过更多商业健康险产品获得一定比例的报销，从而大幅度降低患者自负的治疗费用。具体节省的金额取决于保险产品的保障范围和报销比例，但总体而言，消费者能在大额医疗支出上得到实质性减负。
或有更多健康险覆盖CAR-T用药责任
公开信息显示，近年来，多款健康险已经将部分CAR-T产品纳入保险责任。
例如，多地惠民保产品覆盖CAR-T用药责任，如龙江惠民保2026版、淄博齐惠保2026、镇江惠民保2026；不少高端医疗险和特药险，也将CAR-T疗法包含在保障范围内，例如，友邦智选逸生医疗保险；一些百万医疗险也包含CAR-T相关的特药保障责任，例如众安尊享e生2025版、人保寿险金医保3号等。
今年2月，中再寿险、镁信健康与波士顿咨询公司联合发布的《中国创新药械多元支付白皮书(2025)》(下称白皮书)显示，据统计，截至2024年12月，奕凯达®已被80余款商业医疗险产品纳入；倍诺达®已被70余款商业医疗险产品纳入。同样，惠民保也以特药责任或单独的CAR-T责任为其提供保障。据统计，目前超过60%的惠民保项目提供了CAR-T保障。
据中新经纬不完全统计，多款包含CAR-T用药责任的百万医疗险产品，保额从100万元到600万元不等，赔付比例均为100%，有社保身份投保但未使用社保结算的均按照60%赔付。
包含CAR-T用药责任的惠民保产品中，相关责任保额从50万元至100万元不等。赔付比例方面，多数产品按是否为既往症人群有所不同。非既往症人群的赔付比例多在60%至90%之间，既往症人群的赔付比例多在20%至40%之间。也有赔付比例达到100%的产品，例如，2025版沪惠保，针对CAR-T药品提供100%的保险金给付，单次给付上限高达50万元。
白皮书显示，据中再寿险、镁信健康和BCG估算，2024年商业医疗险对CAR-T的赔付金额已超1.9亿元，人均赔付将近116万元；惠民保对CAR-T的赔付金额已超5600万元，人均赔付超47万元。由此可见，商业健康险对CAR-T细胞疗法的支付发挥了不可或缺的作用。
一家大型寿险公司的产品研发部经理李明(化名)告诉中新经纬，5款CAR-T产品进入商保创新药目录后，或有更多覆盖CAR-T用药责任的健康险问世。此前，该类责任多为健康险产品的附加责任，未来相关产品或直接将其列为基本责任。另外，目前已有健康险，仅覆盖2至3款CAR-T产品，未来或逐渐全面覆盖5款被纳入商保创新药目录的CAR-T产品。
李明指出，当前部分地区惠民保产品中的升级版方案含有CAR-T用药责任，保费一般超过120元/年，有的接近200元/年，相对基础版的一年几十块钱，价格要高一些。相关的百万医疗险产品价格在300元/年上下。根据保险公司测算，这些药品用药概率相对较低，所以即便未来都装入健康险产品当中，保费价格也不会出现太多变化。
某保险经纪公司副总裁张光(化名)对中新经纬表示，目前部分百万医疗险产品已经全部覆盖被纳入商保创新药目录的5款CAR-T产品，所以后续保费价格不会因此出现改变。不过，目前相关产品免赔额比较高，赔付比例各有不同。后续产品设计可能会逐渐做到0免赔额，100%报销。
“但需要注意的是，商保创新药目录涉及的药品包括癌症、遗传性疾病、阿尔茨海默病等疾病用药，这些一般都是商业健康险的除外责任或者承保风险高的病症。保险公司敢不敢将所有目录中包含的产品放到商业保险，是存疑的。保险公司需要同时防范逆选择投保带来的理赔风险。”张光说。
朱俊生表示，消费者在选购该类覆盖CAR-T用药责任的保险产品时需要详细了解保单条款、报销比例与条件。保险产品的报销比例、免赔额、赔付上限等因素直接影响消费者的实际报销金额。此外，要注意产品是否有预授权与阶梯治疗的要求。
“由于CAR-T疗法属于较为高端的疗法，有的保险公司可能会在报销时要求‘预授权’或按‘阶梯治疗’的原则来进行报销，即要求患者先尝试其他治疗方法或药物，只有在无效的情况下，才能使用CAR-T疗法。”朱俊生说。
在朱俊生看来，将CAR-T产品纳入商保目录，针对特定高费用治疗提供保障，满足消费者对创新药物和个性化医疗需求的迫切关注，增加商业健康险产品吸引力，增强保险公司市场竞争力。另一方面，CAR-T疗法因其高昂的费用对保险公司构成较大赔付压力。因此，保险公司需要谨慎设置赔付限额，确保在提供保障的同时，不会造成赔付压力过大。
(更多报道线索，请联系本文作者李自曼：liziman@chinanews.com.cn)(中新经纬APP)
(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)
中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编或以其他方式使用。
责任编辑：魏薇 李中元
三四线城市贡献增至近六成！龙年春节档票房创新高，也有公司被烫伤 春节档票房之争基本落下帷幕，龙年电影市场迎来开门红。 2月18日消息，根据国家电影局初步统计，2024年春节假期(2月10日至2月17日)全国电影票房为8 中国春节跨境游回暖：免签效应强，入境消费火 中新社北京2月18日电 (记者 夏宾)“双向奔赴”的跨境旅游在中国春节假期回暖。 随着中国对多个国家单方面免签证，与新加坡、马来西亚互免签证，推出一系列入境游便利 美国总统选战日渐升温之际，美国前总统特朗普日前出现在宾夕法尼亚州费城鞋展，化身“带货达人”，推介其本人同名品牌运动鞋，迅速冲上“热搜”。特朗普品牌运动鞋专卖网站页面截图特朗普在费城会议中心 新华社记者董瑞丰“基层群众愿不愿意在‘家门口’接受基本医疗服务，关键在于县域医共体牵头医院有没有硬核实力。”去年3月，全国政协委员成岳冲提交了一份提案，深入分析我国县域医共体建设存 京津冀以就业服务协同激发区域就业新活力 中新网北京2月22日电 (记者 杜燕)在京津冀协同发展战略实施十周年之际，京津冀三地人社部门22日在北京城市副中心三大建筑之一――北京城市图书馆联合举办“京津冀人社 湖南铁路科技职业技术学院党委书记康月林接受纪律审查和监察调查 中新网2月22日电 据中央纪委国家监委网站，据湖南省纪委监委消息：湖南铁路科技职业技术学院党委书记康月林涉嫌严重违纪违法，目前正接受湖南省纪委 。本文链接：5款百万元抗癌药进商保，能为患者省多少钱？http://www.sushuapos.com/show-5-82601-0.html
声明：本网站为非营利性网站，本网页内容由互联网博主自发贡献，不代表本站观点，本站不承担任何法律责任。天上不会到馅饼，请大家谨防诈骗！若有侵权等问题请及时与本网联系，我们将在第一时间删除处理。
上一篇： 2025年终观察｜小谷子如何拉动大消费？