近3亿元罚单压顶 支付牌照年注销12张
有人黯然退场，有人罚单加身，有人酝酿转型……第三方支付行业的2025年，不太好过。
截至目前，行业洗牌仍在提速。2026年1月6日，北京商报记者注意到，人民银行最新数据显示，2025年内已注销12张支付牌照，中钢银通信息技术服务有限公司(以下简称“中钢银通支付”)成为第108张被注销的牌照持有者。而这一数量较2024年来看进一步攀升，出清节奏显著加快。
与行业出清相伴的是严监管的持续。据北京商报记者不完全统计，2025年，人民银行及各分行共开出至少82张支付行业罚单，合计罚没金额超2.93亿元，其中多张罚单金额达千万元级别，监管“零容忍”态度贯穿全年。随着2026年行业新格局渐显，中小机构的生存战进入攻坚时刻。
被注销的第108张牌照
支付牌照又少了一张。人民银行官网显示，截至2025年12月26日，年内已有12家支付机构的牌照被正式注销，剩余持牌机构数量缩减至163家，而这一数据，较行业高峰期已减少40%以上，行业洗牌进入“深水区”。
被注销的第108张牌照是中钢银通支付，该公司成立于2011年，于2012年6月获得支付牌照，最初获准开展预付卡发行与受理，而后又增加了互联网支付业务。官网显示，中钢银通支付主要以中小实体企业为客户群体，围绕集团旗下的电子商务公司及电子商务平台，为企业客户提供支付、资金管理服务于一体的综合业务。
但在2022年6月，根据人民银行发布的“非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息(2022年6月第四批)”，因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，人民银行决定中止对中钢银通支付《支付业务许可证》续展申请的审查。也就是说，中钢银通支付牌照处在“中止续展”状态已有三年多时间。
另从年内退出名单看，特征也表现突出。包括广东粤通宝、福建一卡通、山东飞银支付等多家机构，均为预付卡发行与受理资质，且业务范围局限于单一省份；另外，从被注销机构来看，不乏历史合规问题积重难返者，以瑞银信为例，在退出前三年内便是被罚常客，且不乏千万级罚单。
“2025年支付行业加速出清并非支付机构数量的简单减少，而是整个行业的结构性洗牌与监管范式升级。”素喜智研高级研究员苏筱芮指出，出清节奏显著加快，由监管全面升级、市场格局固化、商业模式淘汰等因素叠加形成，退出机构大多业务类型单一或展业地域受限，另外缺乏真商资源与核心竞争力，在激烈的市场竞争中生存难度日益加大。
整体来看，2025年中小机构“离场潮”凸显。“能看到退出机构普遍存在合规短板，在数字化转型、场景构建及适应反洗钱等新型合规要求上力不从心；另外，也有资本实力不足者，难以满足新规对实缴资本及风险准备金的要求，抗风险能力差。”联储证券研究院副院长沈夏宜补充道。
罚没金额超2.93亿元
与行业出清相伴的是严监管力度的持续。截至目前，据北京商报记者不完全统计，2025年，人民银行及各分行共开出超82张支付行业罚单，合计罚没金额超2.93亿元，其中多张罚单金额达千万元级别。
“行业严监管是趋势，更多罚单在路上。”一支付公司从业者向北京商报记者说道。
“从罚单来看，无论数量还是单笔额度均创近年新高，凸显监管对清算违规、备付金挪用、反洗钱失效等核心风险点的零容忍。”博通咨询首席分析师王蓬博评价。
联储证券研究院研究员杜彤彤同样说道，年内频现的千万级以上罚单，是监管层强化审慎监管、压实机构主体责任的重要体现，彰显了“严监管、零容忍”的监管态度，对规范市场秩序、防范系统性风险具有关键作用。从罚单特征看，呈现“数量增多、金额增大、处罚精准”三大趋势。
就在不久前，中国人民银行广东省分行作出行政处罚决定，合利宝因违反清算管理规定、违反支付受理终端及相关业务管理规定、违反商户管理规定、违反账户管理规定共四项违法行为，被给予警告、通报批评，并处罚款6279.97万元，没收违法所得1208.02万元，合计罚没款合计7487.99万元。
除了公司被罚，合利宝公司一相关负责人也因对违反支付结算管理有关规定中清算管理规定的行为负有责任，被警告并处罚92.5万元。
针对处罚一事，合利宝回应称，“已收到人民银行行政处罚决定。对此，诚恳接受、坚决服从和落实，严格执行相关决定”。据了解，此前，人民银行根据日常执法检查安排，对合利宝开展检查并对合利宝整改工作作出了具体指导。针对相关问题，合利宝已根据人民银行要求，全面完成自查整改工作。
“合利宝将引以为戒，日后持续落实监管各项规定要求，坚守风险底线，定期自查自纠，规范业务经营，不断完善内控体系和业务流程，努力为经济高质量发展多作贡献。”该公司补充道。
年内同样领到千万级罚单的还有汇元银通、中通支付、汇聚支付等机构。2025年6月，汇元银通因预付卡在未签署合作协议的特约商户使用、支付接口管理不规范、违规进行非同名划转、未严格落实开户实名制等六项问题，被罚没金额达2431.42万元，时任副总经理被罚款15万元。此外，中通支付、汇聚支付、北京雅酷时空信息交换技术有限公司等机构被罚没金额同样超千万元，违规行为集中在反洗钱措施缺位、交易信息不完整等。
并非鼓励头部通吃
“实际上，当前支付机构普遍面临三重难点：一是监管规则持续细化且执行趋严，对技术系统与人员专业度提出更高要求；二是行业费率透明化压缩利润空间，部分机构为维持营收铤而走险；三是转型B端或产业场景需长期投入，而中小机构资本与资源有限。大多数中小公司发展困境，某种程度上是这一矛盾的缩影。”王蓬博说道。
对于行业后续走向，业内认为，支付业将进入“精准监管+能力竞争”的新阶段。
正如杜彤彤指出的，后续支付行业将呈现“市场集中度提升、监管精准高效”两大趋势。首先，市场集中度将持续提升，牌照资源向少数具备生态与技术优势的头部机构集中，大量中小机构面临整合；其次，监管将更精准高效，即将实施的分类评级制度将对机构进行精准画像，实施差异化监管，实现“奖优限劣”。
王蓬博则认为，当前监管引导下的出清，并非鼓励头部机构赢家通吃，而是推动各类参与者回归自身定位：大型机构发挥系统性支撑作用，中小机构则依托区域优势、垂直场景或技术服务能力，在细分领域深耕细作。
“个人认为，未来行业健康发展的关键，在于构建一个分工明确、风险共担、收益合理的生态体系，而非零和博弈式的空间挤压。只有当各方在合规前提下各司其职、相互配合，支付产业链才能真正实现高效、安全与可持续运转。”王蓬博说道。
谈及合规建设，杜彤彤补充道，支付机构必须严守核心红线，一道是资金清算安全红线，严禁任何扰乱清算路径、隐匿真实交易信息的行为；另一道是商户与业务真实性管理红线，坚决杜绝为非法交易提供支付通道；此外还有客户身份识别与终端管理红线，要彻底整治“一机多码”“虚假商户”等乱象。
另在谋求发展上，杜彤彤认为，机构需聚焦四大核心：战略上强化场景与生态协同；技术上加大AI、大数据投入，提升风控与服务效率；业务上可从通道向“支付+科技+服务”综合方案转型；合规上落实《非银行支付机构监督管理条例》要求，构建全流程合规体系。
北京商报记者 刘四红
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