恒丰银行24小时自助ATM机 济南时报·新黄河客户端记者苏冉 摄
在人们习惯移动支付和线上转账的今天，传统ATM机似乎正在“加速”退出历史舞台。央行日前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，我国ATM机具数量为80.27万台，对比5年前数据来看，彼时我国ATM机具数量曾在2019年末触及109.77万台的峰值。这意味着，5年间减少了约30万台。此外，每万人拥有ATM机具5.70台，同比下降4.83%。
当前，年轻一代的“现金脱敏”已成常态，不少00后在社交平台上发帖表示，至今从未使用过ATM机。不过，有金融行业分析师表示，尽管现金使用率正在降低，但老年人、偏远地区用户群体等特殊需求场景一直存在，ATM机作为银行机构的“战略备用机”不会彻底消失。
60%00后大学生从未用过ATM机
“现在移动支付转账这么方便，平时很少去银行柜台办理业务，ATM机更是很久都没用过了。”面对网上“全国ATM机只剩80万台”的热搜话题，90后济南市民秦先生留言表示，他上大学那会儿还曾用ATM机取现，毕业后基本上全程手机操作。而他的00后表弟表妹们，根本就没有使用过ATM机，在他们眼里，这些存取现金的机器感觉是“好古早的产物”。
事实上，客观统计数据也与秦先生的生活感知相符。中国人民银行发布的《2024年支付体系运行总体情况》显示，截至2024年末，我国ATM机具数量为80.27万台，而2019年末这一数量曾达到109.77万台。短短5年间，中国ATM机数量锐减26.87%。
不仅是机器数量在减少，设备老旧、功能收缩等也是摆在银行从业者面前的现实问题。6月9日，新黄河记者在恒丰银行堤口路支行看到，该机器目前仅支持该行银行卡插卡业务操作，无卡存款、特约取款及非接IC卡办理等业务均显示为不可用状态。该网点工作人员表示，因业务功能较为单一，他们的ATM机器使用频率的确不高。
实际上，网上随处可见类似“连续三家银行ATM机设备维护、暂停办理业务”的吐槽帖。不少市民表示，现实中多个银行网点的ATM机运行不畅，损坏、缺钱等状况时有发生，使用体验较之前几年差了很多。
与之相对的是，有数据显示，60%的00后大学生从未使用过ATM机，一线城市年轻人年均现金支出不足500元。银行方面也在加速“断臂求生”，仅2023年就关闭超2600个网点，招商银行、工商银行等50余家机构相继停止无卡存取款业务。ATM机的减少倒逼银行优化网点布局，部分区域出现“撤机保柜”现象，即将ATM机具撤出支行，集中资源升级智能柜台。业务量骤减致银行主动撤机新一代智能机能否扭转颓势?
ATM机，这个曾被美联储前主席保罗·沃尔克誉为“银行业唯一有用的发明”，为何从先前的“宠儿”逐渐成为“弃儿”?
现金业务的大幅收缩是一大客观原因。有业内人士表示，ATM的战略收缩，实则是银行服务生态的重构，手机银行月活用户突破12亿，智能柜台单机日均交易量达48笔，是传统ATM的6倍。此外，移动支付的加速冲击也让ATM机日渐式微。数据显示，2024年，中国电子支付业务量达3016.68亿笔，金额突破3426.99万亿元，较2019年分别增长35%和31.45%。支付宝、微信支付等工具已覆盖衣食住行全场景，甚至衍生出“扫码点餐”“无感支付”等创新模式。
除人们支付习惯改变外，一个不容忽视的现实是，高昂的维护成本与低效的投入产出比，迫使ATM机从“战略资产”沦为“成本包袱”。
采访中，有银行工作人员直言，单台ATM机年均维护成本约10万元，包括场地租赁、设备保养、现金押运及故障响应。随着使用率断崖式下跌，不少ATM日均交易量不足10笔，而机器每笔交易收益仅3.5元，单台年亏损超过8万元，银行主动撤机也是无奈之举。
不过，危机中亦有曙光，ATM机仍然承担着一个重要角色：特定人群和场景中，现金需求不可替代。老年群体现金交易占比仍达37%，外籍人士ATM取现需求年增45%，迫使银行保留“战略备用机”。日前，广电运通等厂商探索远程银行服务，将ATM与医疗、交通等民生场景深度融合;监管层明确“不得拒收现金”的底线，为ATM留存了空间。
据介绍，新一代ATM机将实现“刷脸取款”“扫码取款”等多种便捷交易方式，无需携带任何物理介质，用户只需完成身份验证即可操作，大幅提升交易效率和用户体验。未来，智能ATM将从单纯的现金处理设备，转变为综合金融服务终端，能够办理账户开立、贷款申请、投资理财等多种业务，成为数字化银行服务的重要入口。对此，专家表示，银行和相关部门应采取一系列措施，在拥抱金融科技的同时，保障支付方式的多样性，让每一位民众都能享受到便捷、高效的金融服务。
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