南方财经全媒体记者 林汉垚
在短视频和直播平台高度渗透金融消费场景的当下，一些打着“依法维权”旗号的不法“代理维权”行为正加速向保险领域渗透。
近日，国家金融监督管理总局、中央网信办、公安部、中国人民银行、中国证监会等五部门联合发布关于警惕不法“代理维权”短视频及直播陷阱的风险提示，明确警示不法分子通过短视频及直播等自媒体平台违规制作、散布涉及“全额退保”等不实短视频，甚至以直播形式传授“技巧”，诱导金融消费者委托其“代理维权”，以此牟取非法利益。
披 “维权”外衣非法牟利
从监管披露的情况看，不法“代理维权”在保险领域的表现尤为典型。同时，随着短视频和直播平台的兴起，传统的“代理退保”黑产也完成了“数字化转型”。
近期，社会上一些组织和个人通过短视频及直播等自媒体平台违规制作、散布涉及“全额退保”等不实短视频，甚至以直播形式传授“技巧”，诱导金融消费者、投资者委托其“代理维权”，从而收取高额咨询费、服务费，以“依法维权”之名行“非法牟利”之实。
为了让消费者“入局”，这些不法分子在短视频和直播中精心编排了极具迷惑性的“剧本”。
在保险领域，不法分子利用信息不对称，在短视频、直播中以监管部门强化监管、出台监管新规为名，以“全额退保”为噱头，散布“退保新政”等不实信息混淆视听。部分短视频、直播错误引用甚至有意曲解金融管理部门相关政策规定，让金融消费者、投资者对所谓的“监管新规”深信不疑。
还有些短视频将“代理维权”营销信息与监管部门和人员照片以及完全无关的监管政策、财经热点事件进行拼接，打擦边球吸引金融消费者、投资者。
此外，不法分子短视频、直播还宣称金融机构开展“全额退保”活动，号称“退保通道已打开”，同时配以金融机构营业场所场景、企业标识等以渲染“真实性”。
在具体操作层面，“代理维权”短视频、直播常冠以“专业法律咨询”“律师事务所”等名义，以“普及法律知识”为幌子，向金融消费者、投资者传递“保险业务员代签名即可获取全额退保”，只需一招，乖乖全额退”等误导信息以及“6天时间拿回5000元机构退费！手把手指导退费全流程”等虚假案例，公开传授全额退保等“维权技巧”，伺机推介“代理维权”服务并收取高额费用。
监管提示到，所谓的“律师事务所”，有的则为信息公司或咨询公司实际运作；所谓的“维权技巧”，实为通过缠访缠诉施压，或唆使、协助金融消费者、投资者提供虚假证明材料。
官方定性指出，此类不法“代理维权”短视频、直播传播不实信息，扰乱金融市场秩序，侵害金融消费者、投资者合法权益。
情节严重将涉嫌违法犯罪
根据保险法规定，保险合同成立后，投保人享有解除合同的权利。但通常只有在“犹豫期”内退保，或者保险公司存在严重违规操作时，才可能实现全额退保。超过犹豫期的正常退保，只能退还保单的“现金价值”。
“代理维权”短视频及直播中宣称的“全额退保教程”本质上是利用监管部门对消费者权益的保护机制，进行恶意的滥用。
监管部门提示到，“全额退保”等均属不实信息，与保险法等金融法律法规不符，金融消费者、投资者应通过政策出台部门官方网站、金融机构全国统一客服热线等正规渠道获取信息，通过正规金融机构、正规渠道获取金融服务，勿轻信非官方渠道信息，警惕诱导性营销说辞，避免上当受骗。
不法组织或个人名为“代理维权”，实为伺机牟利。金融消费者、投资者如听信“代理维权”组织和个人的虚假宣传，不仅可能支付高额服务费，如欲中途退出，甚至可能因“违约”而陷入官司。
监管部门特别指出， “代理维权”组织和个人伺机收集金融消费者、投资者手机卡、银行卡以及贷款、信用卡、保单、家庭住址、子女就读学校、身份信息等个人重要信息，此类信息一旦被非法买卖或利用，金融消费者、投资者或将面临电信网络诈骗、信用卡盗刷等风险。
对于金融消费者、投资者，监管表示，如遇金融纠纷，可通过金融机构公布的官方渠道或向金融管理部门反映，也可通过专业调解组织进行调解，或依法通过诉讼、仲裁等方式解决。
国家金融监管总局等五部门在风险提示中强调，“代理维权”组织和个人开展“全额退保”等虚假宣传并从事代理维权活动，严重扰乱金融市场秩序，涉嫌违反相关法律法规。“代理维权”组织和个人唆使金融消费者、投资者提供虚假材料、恶意逃废债务、发起不实投诉举报向金融机构施压等行为，情节严重的，可能涉嫌违法犯罪。
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