数据说明：
产品统计范围为理财公司发行的公募现金类产品，统计截止日期为2026年1月29日，统计区间为近6个月。
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一、市场表现
2026年一月，债券市场延续震荡行情，月初受赎回新规落地、权益市场和商品市场火爆等刺激下，债市一度出现下行。一月中旬起，受权益市场被动降温、资金面宽松、股市回调以及央行新货币政策工具等影响，债券市场逐步企稳回暖。截至1月30日收盘，3年期国债收于1.505%；10年期国债收于1.81%。
二、现金类产品整体表现
南财理财通数据显示，截至1月29日，理财公司共计存续6575只公募现金管理类产品（未合并份额统计），其中人民币产品6541只、美元产品33只、澳大利亚元产品1只。
人民币现金类产品（各份额分开统计）近6月七日年化收益率均值为1.310%，其中近九成产品收益率均值落在1%—1.5%区间，25只产品收益率均值突破2%，另有73只产品收益率均值不足1%；美元现金类产品方面，33只样本产品近6月七日年化收益率均值达3.663%。
本期榜单中，苏银理财上榜2只产品，招银理财、农银理财、华夏理财、徽银理财、北银理财、平安理财、南银理财、中邮理财各上榜1只产品。
三、产品分析
招银理财“招赢日日金96号现金管理类理财计划A”以2.128%的近6月七日年化收益率均值位居榜单第三。资产配置方面，截至2025年四季度末，该产品投资以同业存单、同业存款和短久期高等级信用债为主。从其前十大持仓资产来看，“21中信银行永续债”占比相对较高，达6.48%；该债券的票面利率为4.2%，相较2025年新发永续债2.0%-3.0%的主流票面利率区间处于高位。
值得注意的是，该产品自2026年2月1日起推出阶段性费率优惠，投资管理费费率由0.3%下调至0.02%，下降超9成。
展望后市，产品管理人认为，2026年作为“十五五”规划开局之年，财政政策有望温和扩张，资金利率预计围绕政策利率窄幅波动，短债利率在资金面支撑下确定性较强，长端利率则可能受权益市场表现压制，后续需重点关注股市走势、稳增长政策力度及其对债市的影响。
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