2025年，全球大类资产表现分化加剧。A股市场震荡向上站上4000点平台，大宗商品则上演“史诗级”行情，黄金、白银价格双双创下历史新高。在存款利率持续下行、债市表现疲弱的背景下，不同理财渠道的“赚钱效应”究竟如何？
有色金属板块领涨
2025年，A股市场整体呈现震荡上行格局。上证指数全年上涨18.41%，深证成指涨29.87%，科创50指数表现尤为突出，涨幅达35.92%。整体跑赢同期美股主要指数。
从个股表现看，剔除年内新股后，5355只A股全年平均涨幅达38.41%。其中，538只个股实现股价翻倍，1423只个股涨幅超过50%。行业板块方面，有色金属板块个股以80%的平均涨幅一马当先，国防军工、汽车、通信、机械设备板块紧随其后，平均涨幅均超50%。而食品饮料、煤炭、银行等板块则涨幅靠后。
市场回暖直接提升了投资者的账户浮盈。根据沪深交易所数据测算，截至12月30日，A股流通市值较2024年末增加约20.89万亿元。
公募基金平均回报18.67%，业绩首尾分化显著
公募基金方面，Wind数据显示，剔除年内新发和到期基金后，全市场基金2025年平均回报率为18.67%。业绩分化极为明显：业绩冠军“永赢科技智选A”收益率高达239.78%，全年共有166只基金收益翻倍，2071只基金（占比9.56%）回报超50%。与此同时，也有1083只基金回报为负，其中不乏消费主题基金与债券型基金。
整体来看，2025年聚焦小盘、成长风格的公募基金表现显著优于大盘、价值风格基金。
银行理财收益承压，平均年化收益率仅2.23%
与权益市场的火热相比，以固收资产为“压舱石”的银行理财则显得较为黯淡。受债市全年震荡、固收资产收益下行等影响，理财产品整体收益水平下滑。南财理财通数据显示，理财公司存续理财产品（剔除2025年新发）2025年平均年化收益率仅为2.23%。
从结构看，权益类、混合类、固收类产品的平均年化收益率分别为6.84%、4.76%和2.11%。现金管理类产品收益率受利率下行冲击更为直接，截至12月31日，其平均七日年化收益率已降至1.26%的低位。
通过略布局权益类资产等其他资产增强收益的“固收+”产品2025年颇受欢迎，2025年平均年化收益率为2.29%，略高于纯固收理财产品的2.11%。
黄金、白银“狂飙”，商品基金平均回报超51%
2025年最亮眼的资产类别非大宗商品莫属，尤其是贵金属。截至12月30日，COMEX黄金全年上涨64.9%，价格一度突破4500美元/盎司关口；COMEX白银更是上演“史诗级”行情，全年涨幅高达159.53%。
与之相关的投资产品也水涨船高。商品型公募基金全年平均回报达51.15%，黄金ETF普遍收获超50%的回报。
存款利率跌入“1时代”，长短期限利率现倒挂
在资产端收益分化的另一面，负债端的存款利率则持续下行。2025年5月，大型银行率先掀起存款“降息潮”，各期限存款利率下调15-25个基点，随后股份制银行与中小银行纷纷跟进，部分中小银行甚至多次下调。目前，主流存款利率已普遍进入“1时代”，长期限大额存单产品也逐步淡出市场。值得注意的是，存款利率甚至出现“倒挂”现象，部分银行5年期定存利率已低于3年期。
综合来看，2025年的理财市场呈现出“冰火两重天”的景象。权益资产与大宗商品成为盈利主线，而传统固收类产品及存款的收益空间则被持续压缩。在利率下行趋势下，资金呈现出从“扎堆”固收类资产逐步向多元配置权益类资产、大宗商品等资产的趋势。
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