南方财经全媒体记者庞成 广州报道
降门槛、提额度、再“扩容”。2月26日,新修订的《粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则》生效,备受瞩目的“跨境理财通”2.0版本正式落地。
近日,恒生银行(中国)首席经济学家王丹在接受南方财经全媒体记者专访时表示,“跨境理财通”2.0版本降低了投资者准入门槛、提高了投资者个人额度、扩大了合资格产品范围,将提高投资者的参与度,有望进一步激发大湾区居民跨境理财需求。
“目前‘跨境理财通’在额度使用上还有很大空间。”王丹认为,随着粤港澳大湾区金融互联互通持续推进,除了在跨境理财互联互通,大湾区在跨境投融资方面也将继续发挥重要作用。
恒生银行(中国)首席经济学家王丹 受访者供图
南方财经:自“跨境理财通”业务试点提出以来,你认为大湾区跨境理财市场整体发展情况如何,呈现出怎样的特点?
王丹:“跨境理财通”业务自2021年9月推出以来,增长迅速。中国人民银行数据显示,截至今年2月25日,“南向通”使用额度达到51亿元,“北向通”使用额度达2.34亿元。
香港金融管理局数据显示,截至2023年末,共有24家香港银行已与其内地伙伴银行开展跨境理财通业务,开通跨境理财通账户的个人投资者超过69,000人,跨境汇划金额超过128亿元人民币。
我国居民的储蓄率高且财产性收入偏低,尤其在当前房地产调整的背景下,居民对优质理财产品有很大的需求,跨境理财是满足这一需求的重要解决方案。大湾区境内地区拥有600万元及以上人民币资产的高净值家庭占全国的比例达16%-17%,具有广阔的发展空间。
南方财经:随着“跨境理财通2.0”业务正式启动。你认为应如何更好激活“跨境理财通”投资者的投资热情?“跨境理财通”还有哪些进一步优化的空间?
王丹:“跨境理财通”2.0降低了投资者准入门槛、提高了投资者个人额度、扩大了合资格产品范围,将提高投资者的参与度。例如,在新版本实施之前,尽管“南向通”的人均投资额远高于“北向通”投资者,但由于其门槛要求较高,参与人数远低于“北向通”。新版本实施将有利于提高“南向通”投资者的参与度。
目前,金融机构在跨境理财的业务已较为成熟,通过远程见证开户、电子银行等服务,投资者开立“跨境理财通”已经非常方便。未来大湾区金融机构可着重发挥其在粤港澳的网络优势,提升其跨境财富管理服务。
但要指出的是,尽管“跨境理财通”业务增长迅速,目前“跨境理财通”在额度使用上还有很大的空间。随着产品日益多元化和服务质量继续提升,我们预期“跨境理财通”的使用规模将持续增长。除了跨境理财互联互通,大湾区在跨境投融资方面也将继续发挥重要作用。
南方财经:从投资的角度,你如何展望2024年全球各主要央行的货币政策走势?对资产配置有何建议?
王丹:2024年,预期国内货币政策将维持稳增长的基调。我们仍看好债券市场,但是收益率已经屡创新低,价格上升空间有限。后续政府债的大量发行或将拉低债券价格。与此同时,区域金融市场风险上升,信用债将继续强弱分化。
目前美联储利率已达顶点,这增强了美元固收产品的投资吸引力。但是由于当前美国通胀粘性较高,预期美联储将维持高利率至更长一段时间。而且,对于国内投资者而言,仍然需要考虑汇率波动的影响。随着美联储结束加息周期并开始降息,美元指数也大概率将下行,将对人民币有一定支撑。这对资产配置和出口均有影响。
中国各行业将会产生新的具有国际竞争力的企业,而且不局限于电商和互联网行业。
从具体行业来看,我们认为,2024年,消费电子、汽车、人工智能、芯片制造、生物医药等产业仍将有政策和产业资金的支持。尤其是半导体行业,将获得更多政策和产业资金的支持。此外,2023年涌现的新兴产业趋势也将在2024年延续,包括企业出海、绿色转型等。
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