4月15日是全民国家安全教育日，国家安全人人有责，金融安全更是其中关键一环。首创担保作为服务中小微企业的政府性融资担保机构，一直将维护金融稳定、守护企业财产安全视为己任。然而，近期却出现了一系列冒充“首创担保”名义的金融诈骗事件，严重侵害了企业财产安全和市场信任。下面，让我们一起来了解这些诈骗手段及防范方法。
诈骗手法
自2025年5月起，首创担保客服频繁收到中小微企业主反馈，企业遭遇了一系列冒充“首创担保”名义的金融诈骗。公司400客服电话已累计接到超过160起相关诈骗反馈及咨询，更有十余家企业专程来现场核实，给企业造成了实际资金损失，严重损害了市场信任。如今，不法分子的手段日趋专业、隐蔽，让企业防不胜防。
诈骗分子的手法不断翻新，主要包括：诱导下载假冒的“首创担保”APP，以“充值返现”、“做任务返佣金”为名实施诈骗；以及冒充首创担保经办人，伪造“国家市场监督管理总局”等红头文件，以所谓“官方委托清退服务”为由行骗。这些行为不仅侵害了企业的财产安全，还破坏了市场的信任基础，使得企业在融资等方面面临更多的风险和挑战。
案例一：贷款陷阱变异
贷款陷阱发生了变异，诈骗团伙仿冒正规金融机构APP，以“高额返现”（如充1万返1.3万）或“做贷款推广任务赚佣金”为诱饵，实则是典型的“充值投资”类庞氏骗局或直接的资金窃取。此类骗局融合了非法集资的“高利诱惑”与针对企业的“刷单诈骗”手法。假冒APP界面逼真，甚至有虚假的“参与人数”和“盈利滚动”数据，欺骗性极强，让企业很难辨别其真伪。
防范这类贷款陷阱的关键在于“渠道”与“常识”。一方面，首创担保目前未推出独立手机APP，所有服务均通过官方微信服务号、小程序、网站及合作银行渠道开展，企业要认准官方渠道，避免下载使用不明来源的APP。另一方面，企业要警惕违背常理的利润，所有承诺“稳赚不赔”、“高额返现”的充值或任务，均是骗局。企业融资的目的是支持经营，绝非投机套利，要牢记高收益必然伴随高风险，远离非法集资的陷阱。（诈骗案例均为真实案例，伪造APP如下图所示）
案例二：对公诈骗升级
对公诈骗出现了升级情况，诈骗分子冒充首创担保员工，伪造国家级监管部门的委托文件，以“办理退款”“专项清退”为名，诱导企业支付手续费、保证金。他们利用企业对政府机关的信任和敬畏心理，实施精准诈骗。这种骗局是传统“冒充公检法”的商务升级版，诈骗分子通过非法渠道获取企业信息，使用伪造的盖章公文（常为PS合成）营造极致权威感，再以“错过不予办理”等话术制造焦虑，让企业轻易上当受骗。
防范这类诈骗的核心在于“核实”。企业在面对任何自称来自政府部门、国企或金融机构的“专项服务”“清退安排”时，务必通过该单位官方公开的总机或客服电话进行反向核实。千万不能直接相信来路不明的文件和联系人，要保持警惕，仔细甄别信息的真实性，避免陷入诈骗陷阱，保障企业的财产安全。
案例三：假冒担保实质洗钱
不法分子还会假冒担保公司，诱导客户签署所谓的《贷款居间服务合同》，先向受骗企业账户打入一笔款项（“孵化资金”），再以验证账户、增加流水等理由要求企业将款项打回至其指定的个人账户。这样一来，企业账户可能会涉嫌电信诈骗洗钱而被警方冻结，导致企业经营陷入困境。此类骗局常伪造担保公司各类执照、公章、工作人员相关证件、聊天记录甚至“内部审批单”，利用企业主对融资效率的迫切心理实施精准收割。
根据首创担保客服收集的详细反馈，这种诈骗已波及山东、四川、安徽、贵州、内蒙古、甘肃、黑龙江、吉林等多个省份，影响范围广泛。首创担保从未授权任何第三方机构或个人开展贷款居间服务，不会以公司名义向企业账户打入所谓“孵化资金”，更不会以增加流水、提升授信等理由，向企业账户打款并要求将款项转回至个人账户。企业在面对此类情况时，要保持清醒的头脑，仔细核实信息，避免陷入虚假担保的陷阱。
防范要点总结
面对不断翻新的诈骗手法，企业要提高警惕，增强鉴别力。在办理业务时，要谨慎在不明链接和APP中提交企业及个人（法人等）信息，警惕任何主动上门的“贷款服务”。要通过银行等正规持牌金融机构及担保官方公告的渠道办理业务，切勿仅凭对方提供的工牌、身份证、营业执照照片等材料轻信。企业要建立健全风险防范机制，加强对员工的培训，提高员工的风险意识和识别能力。
同时，企业在日常经营中要保持冷静和理性，不被高额回报所迷惑。遇到可疑情况要及时与相关机构核实，避免盲目决策。要积极关注金融安全动态，了解最新的诈骗手段和防范方法，不断提升自身的防范能力。只有这样，企业才能在复杂的金融环境中保障自身的财产安全，实现健康稳定的发展。
首创担保再次强烈呼吁广大企业主，要与金融机构携手，用知识与警惕构筑金融防火墙。（咸宁新闻网）
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