南方财经记者 庞成 实习生李宜馨 广州、佛山报道
“这张清单帮我们省了4.5万元担保费！”广州某能源科技有限公司负责人手持《企业贷款综合融资成本清单》感慨地说道。越来越多的广东企业发现，这张被称作“贷款明白纸”的清单，正在改变他们过去“只知利息，难算总账”的融资窘境。
长期以来，融资难、融资贵、融资成本不透明问题一直困扰着小微企业发展。许多企业在申请贷款时，虽然名义利率较低，但实际承担的综合融资成本却远超预期——担保费、评估费等隐形费用层层叠加，导致企业最终融资成本居高不下。
2024年9月，中国人民银行推行明示企业贷款综合融资成本试点，旨在推动金融机构全面、透明披露贷款涉及的所有费用，让企业“看得明白、算得清楚”。
在广东，中国人民银行广东省分行于2025年1月在辖内4个地市、53家银行开展上述试点，并于7月将试点进一步扩展至珠海、韶关等16个地市。
半年多时间里，广东试点金融机构通过制度创新、科技赋能、精准服务三大路径，构建起金融服务新模式，已累计为1.2万家企业亮出融资成本“明白账”，共2.1万笔贷款，涉及金额749亿元。
近期，南方财经记者走访调研了广州、佛山等地，了解明示企业贷款综合融资成本试点的落地成效。据了解，试点要求，金融机构发放贷款时，必须向企业提供一份详细的成本清单，即“贷款明白纸”。通过逐项列明企业贷款所需承担的各项成本，并将其统一折算为年化率，企业可对“综合融资成本”的构成与金额一目了然。
“一张纸明明白白写清楚我们这笔贷款涉及的费用，不用再去对比各个合同。”广东微控生物科技有限公司法定代表人、执行董事兼经理林勇强告诉南方财经记者，该公司是一家集科研、生产和销售于一体的技术型企业，主要生产杀菌剂、抗菌剂、抗藻剂等。近期，该公司对生产基地相关生产线进行技术改造，为保证资金流稳定，向顺德农商银行申请了一笔流动资金，用于日常经营补充。
顺德农商行大良支行行长黄秀丽表示，该行将利息、担保费、抵押费等12项成本拆解成“一张表”，让企业“扫一眼”就知道总账。同时也让企业知道，小微企业的押品评估费、保险费、抵押登记费等费用均由该行承担，进一步提升了企业对该行的服务满意度。
此外，“贷款明白纸”也方便银行帮助企业争取更多政策优惠，实现综合融资成本的实质性降低。
广州普锐生物科技有限公司是一家高科技生物技术公司。该公司董事长尹福生告诉南方财经记者，因研发周期长、市场回报慢，该公司面临长期融资难、融资贵困境。
广州银行新城支行通过“贷款明白纸”告知该公司可以享受广州市“益企共赢计划”、广州市科技信贷风险资金池政策以及广州市和天河区知识产权质押贴息政策。最终该公司成功获得500万元授信额度，政府贴息政策等优惠政策叠加后为该公司节省了约15万元的贷款利息和6万元的担保费用。
中国人民银行广东省分行党委委员、副行长林平表示，目前，明示企业贷款综合融资成本试点已覆盖广东近八成地市，成效明显，企业融资更加透明，相信随着广东试点的拓围与深化，辖内企业融资环境将会持续改善。
（拍摄、剪辑：李宜馨）
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