21世纪经济报道记者 曹媛 深圳报道
“零售业务已度过最艰难的‘灰暗时期’，正处于爬坡阶段，前期改革为零售业务的再次起飞与发展奠定良好基础。”8月25日，平安银行党委书记、行长冀光恒在2025年中期业绩发布会上，谈及零售改革。
在媒体、分析师出席的这场发布会上，对平安银行管理层的大多数提问仍围绕战略转型。此次发布会上，还有两位高管“首秀”，一位是不久前从平安信托调任的方蔚豪，现任平安银行副行长、负责对公业务；另一位是平安银行行长助理王军（原深圳分行行长），分管零售业务。
受市场利率下行、银行业降息让利、主动调整资产结构等内外因素影响，曾被誉为“零售黑马”的平安银行近年来大力推动零售改革，一些积极信号逐渐浮现。
2025年上半年，该行营收、净利润降幅收窄。上半年营业收入693.85亿元，同比下降10.0%，但下滑幅度有所收窄；净利润248.70亿元，同比下降3.9%，降幅较第一季度有所收窄。
“信贷投放上，呈现‘对公稳增长、零售渐企稳’的格局。”平安银行副行长项有志总结道。今年上半年，平安银行零售金融业务余额比上年末下降2.1%，批发金融业务提升了4.5%，在资产总额中占比已超半数。
“未来，资产端将依托中风险、中收益零售贷款上量、对公业务在‘喘息期’优化量价平衡；负债端则持续压降高利率存款、提升活期存款占比等。”他说道。
平安银行业绩发布会（摄/曹媛）
零售“渐企稳”：高风险业务基本出清
从“高风险高收益”到 “效益优先、兼顾规模”。过去两年，平安银行持续推进零售改革，主要从优化获客渠道（建设自营渠道）、完善中风险中收益产品体系、深化数字化营销与服务、集中化风控体系建设等方面着手，提升优质业务占比，持续推进零售业务结构调整。
从中报业绩来看，平安银行的零售业务正持续出清风险，主要体现在以下几方面：
资产规模方面，零售贷款规模的降幅收窄、基本实现止跌。可以看到，该行零售贷款下降趋势在今年二季度已趋缓。据介绍，该行自营队伍建设正有序推进（现已有一千余人规模），“中风险中收益”零售贷款也已推向市场，目前市场规模约为一百多亿，未来计划实现稳步增长，目标为每月投放50-60亿，两三年内形成2000-3000亿规模的“安全垫”资产。
资产结构方面，该行零售高风险业务“基本出清”。据平安银行副行长项有志介绍，今年以来平安银行利息净收入降幅显著收窄，核心原因就在于2023年下半年起主动推进的业务结构调整——压降零售高风险业务，具体包括“新一贷”及信用卡高风险业务。
“经过近两年调整，‘新一贷’余额从峰值1500多亿降至100多亿，信用卡余额从5000多亿降至3900多亿，高风险业务基本出清。”项有志表示，“这一过程虽然导致贷款规模短期减少、利息净收入下降，但风险降幅更为明显，今年上半年零售不良生成额较去年减少近100亿，风险滞后释放效应逐步显现。”
平安银行行长助理王军也进一步表示，该行还会进一步加大对基石类贷款、中收益贷款和汽车金融业务的发展，推动零售贷款进一步止跌回稳。
资产质量方面，零售贷款不良率有所降低。截至6月末，该行个人贷款不良率1.27%，较一季度优化5个BP，较上年末优化12个BP，保持持续下降趋势。“上半年平安银行零售业务风险持续改善，不良率已基本稳定在1.05%-1.06%的水平，预计全年将维持在这一水准。不良生成率连续下降，显示零售风险处于可控下降通道。”平安银行首席风险官吴雷鸣表示。
还有一个积极信号是，该行零售金融业务的信用及其他资产减值损失降低，占比从105.4%同比降低至96.9%。这也能看出该行零售资产质量逐步改善，零售业务减值损失同比下降。
负债成本方面，该行零售存款成本逐渐优化。该行上半年零售付息率较去年全年下降27个BP，同时财务管理手续费收入同比提升12.8%，银保收入同比增长46%。
“2025年会是我们最难的一年，但上半年部分指标已经出现积极的趋势，相信困难是逐步过去。我和我的同事们将持续迎难而上，坚持做难而正确的事情。”冀光恒在会上说道。
对公“稳增长”：如何实现量、价、险平衡
在零售改革同时，平安银行一直在强调“对公补位发展”的重要性。不久前从平安信托调来的方蔚豪也在中期业绩会上“首秀”，他现任平安银行副行长，负责对公业务。
先来看上半年该行对公业务的表现。从“量”上看，对公存贷款规模均有所增长。上半年平安银行对公贷款稳步增长，企业贷款余额较上年末增加4.7%，该行还大幅压降了收益率较低的票据贴现业务（较上年末减少418亿元）；企业存款余额较上年末增加5.4%。
从“价”上看，企业贷款收益率有所下降但存量付息率在优化。在贷款收益端，上半年该行一般企业贷款收益率降低至3.14%；在存款付息端，对公存款付息成本大幅优化，上半年，该行对公贷款存款付息率1.67%，较去年全年下降34个BP，付息率达到行业平均水平。
从“险”上看，整体对公不良生产率呈改善趋势，从上年末的1.80%降低至1.64%。但其中，企业贷款不良率约0.83%、略有上升，主要受房地产行业早期风险显现及企业竞争压力影响，“不过，对公资产整体分布分散，高评级资产占比超过65%，二季度不良生成情况较一季度有所下降，三、四季度预计保持平稳或略有下降。”吴雷鸣解释称。
“在对公业务竞争激烈的情况下，平安银行对公业务的发展思路是一脉相承的，即‘做精行业、做精客户、做精产品’。方蔚豪表示，“在此基础上，未来将围绕‘守正、调优、增长、创新’四个方向推进。”
“守正”方面。近年来，平安银行聚焦“六大重点行业”，包括基础设施、政府与公用事业、基础能源、新能源等，“在这些领域，除房地产主动避险外，其余板块均保持良好增长。”方蔚豪说道。
从该行上半年贷款投放领域来看，一方面，该行在稳住基础行业基本盘，实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长，四大基础行业贷款新发放2397.77亿元，同比增长19.6%；另一方面，拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式，上半年三大新兴行业贷款新发放1238.17亿元，同比增长16.7%。
“同时，我行还在重点打造‘六大核心产品’，如供应链金融、跨境金融、并购金融等，均保持良好发展；账户经营方面，重点围绕拓客户、扩额度、深度经营展开，上半年战略客户数量稳步提升，整体存贷款规模均实现双位数增长。”他介绍称。
该行对公业务第二个发展方向是“调优”。在负债端，该行压降高息负债与保证金业务，优化存款结构。截至6月末，对公低收益业务有所下降，为信贷投放腾出空间，活期存款占比也稳步提升；在资产端，通过管控结构性风险，优化资产负债表和盈利结构，为可持续增长奠定基础。
第三个发展方向是“增长”。在此前积累的经验基础上，该行将探索将供应链金融、保理等模式延伸至更多场景；在现金管理方面，企业理财余额较年初实现翻倍增长，支付收款产品快速发展；在数字化方面，持续为企业客户提供资金管理一体化解决方案。
而在“创新”方面。该行将在坚守风险底线的前提下，加大对腰部客户的精细化经营，拓展中风险、中收益领域。同时，将通过行业研究、实验室验证和实践落地，精选重点行业，研发特色产品，加快成果转化，推动业务结构升级。
“对公业务未来将继续保持战略定力，在‘守正’中延续增长优势，在‘调优’中提升经营质量，在‘增长’中挖掘特色潜力，在‘创新’中培育新动能，为公司业绩回升提供坚实支撑。”方蔚豪表示。
美国在联合国大会上再次一票否决呼吁加沙停火的决议草案，这一举动再次引发了外界对美国在中东问题上的立场和偏袒以色列的质疑。巴勒斯坦常驻联合国观察员曼苏尔在会上发言时，手举因以军行动及围困而严重营养不良的加沙 阴和俊 科技部部长 2023年全国研发经费投入超过3.3万亿元，在量子技术、集成电路、人工智能、生物医药、新能源等领域取得一批重大原创成果，把对青年科技人才的培养作为一项长期的战略性工作……在5日举行的十四 张玉卓 国务院国资委主任 5日的十四届全国人大二次会议首场“部长通道”上，国务院国有资产监督管理委员会主任张玉卓介绍说，今年《政府工作报告》对国资国企方面安排部署内容比较丰富，包括国有企业深化改革，国有 21世纪经济报道记者李莎 北京报道 “三农”是关系国计民生的根本性问题，在今年政府工作报告重点部署的十项工作任务中，第七项即坚持不懈抓好“三农”工作，扎实推进乡村全面振兴。政府工 记者2024年3月7日从海关总署获悉，今年前2个月，我国货物贸易进出口规模创历史同期新高，外贸实现良好开局。 海关总署公布的数据显示，今年前2个月，我国货物贸易进出口总值6.61万亿元，同比增长8.7%；其中，出口3.75万亿元，增长10.3% 3·8女神节到了，拥有一份成功的事业已成为新时代女性的靓丽标签。据泰康人寿数据，其绩优销售队伍——健康财富规划师(HWP)企业家中，女性占比已超七成。HWP职业阶梯式的成长体系及高度的 。本文链接：平安银行零售“渐企稳”，对公“稳增长”http://www.sushuapos.com/show-1-48852-0.html
声明：本网站为非营利性网站，本网页内容由互联网博主自发贡献，不代表本站观点，本站不承担任何法律责任。天上不会到馅饼，请大家谨防诈骗！若有侵权等问题请及时与本网联系，我们将在第一时间删除处理。