新快报讯 记者范昊怡报道 曾靠“拼手速”才能抢到的长期限大额存单正悄然下架。随着存款利率的持续下调，大额存单正逐渐失去优势，目前已有多家大中型银行停止销售五年期大额存单，部分农商行下架了三年期大额存单。
“我们已经很久都没有发售过五年期的大额存单了。”6月19日，兴业银行广州一家网点的客户经理告诉记者，目前该网点在售的是三年期20万元起存的大额存单，年化收益率为1.75%，与三年期定存利率相同。
记者登录多家商业银行App发现，工商银行、建设银行、农业银行网页上已找不到五年期大额存单踪影。年化利率水平相对较高的两年期、三年期存单产品维持在1.20%至1.55%。其中，工商银行在售的三年期20万元起存和100万元起存的大额存单，利率为1.55%，产品额度均为“售罄”的状态。一年期和两年期的产品利率均为1.20%。
股份制银行和中小银行则出现“下架潮”，北京银行、江苏银行等城商银行均已下架了3年期、5年期大额存单产品。招商银行、平安银行大额存单产品最长存期为两年，产品年化利率为1.4%。曾经被视为银行“揽储利器”的大额存单，如今正逐渐失去其优势。6月19日，融360数字科技研究院发布的5月银行存款利率报告显示，5月发行的大额存单的平均利率，3个月期、6月期、1年期、2年期、3年期、5年期分别为1.239%、1.459%、1.561%、1.648%、2.069%、1.700%，环比分别下降10.24BP、11.26BP、12.25BP、13.75BP、8.81BP和28.33BP，5年期大额存单利率正“超速”下滑。
“如果客户的目标在5年期以上，通常会建议考虑银保产品，目前的利率还稳定在2.5%。”上述兴业银行的客户经理向记者表示。
“从银行的角度来看，现在贷款利率都要高于存款利率，超过1年期的存款产品都是在亏钱的。”广州一家股份制行的客户经理告诉记者，当前市场利率整体处于下行通道，银行为了避免锁定长期高息负债，降低利息支出，才会选择下架中、长期大额存单产品，通过这种方式应对市场变化，从长远看，一年期和两年期的普通定期存款或许成为主流产品。
金融监管总局数据显示，2025年一季度末，商业银行净息差已降至1.43%，较2024年末下降9个基点，来到历史低位。资产端受LPR多次下调影响，贷款收益率持续走低，而负债端存款定期化趋势加剧，导致高息负债占比过高。这其中，大额存单作为长期高息负债工具，成为息差收窄的主要压力源。通过调降或停售长期产品，可直接降低负债成本数十个基点。
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