南方财经全媒体记者 庞成 广州报道
3月28日晚间，港股上市银行广州农商银行（01551.HK）发布2024年年度业绩报告。
报告显示，2024年，广州农商银行实现营业收入158.32亿元，同比减少12.79%；实现净利润24.16亿元，同比减少25.89%。净利息差为1.06%，不良贷款率为1.66%。截至2024年末，该行资产总额为13624.08亿元，较年初增加483.65亿元，增幅3.68%，资产规模保持增长。
值得注意的是，广州农商银行自2023年起启动实施中小额资产业务“三千亿工程”，要在2至3年内实现中小额公司信贷业务、普惠小微业务和零售信贷业务规模各达1000亿元。
广州农商银行董事长蔡建在业绩公告中称，2024年，该行全年累计投放中小额贷款超1000亿元，同比增长近50%，中小额资产业务核心竞争力初步形成，中小额资产业务已成最重要增长点。
此外，该行董事会同日还通过建议，拟发行规模不超过400亿元，每年度发行规模不超过150亿元的金融债，募集资金以用于该行优化资产负债期限匹配结构，增加中长期稳定负债来源并支持中长期资产业务的开展。
资产质量实现逐步回稳
广州农商银行表示，2024年，该行聚焦打造中小银行高质量发展的广州样本，持续发力效益提升，加速调优业务结构，全面加强资产质量管理，着力提升管理水平，经营发展总体保持稳健。
不过，从上述公告来看，该行2024年经营业绩继续承压，主要是受利息收入减少、手续费及佣金收入减少等因素影响。
利息收入方面，2024年，该行实现利息净收入亿元136.15亿元，同比减少17.90%。该行整体生息资产平均收益率较上年同期下降42个基点至3.09%，整体付息负债平均成本率较上年下降15个基点至2.03%，净利差较上年同期下降27个基点至1.06%，净利息收益率较上年同期下降28个基点至1.11%。
非利息收入方面，2024年，受市场环境、代销政策等因素影响，银行非息收入的重要组成部分——手续费及佣金净收入普遍受到影响，这一情况亦在该行业绩中有所体现。2024年，该行手续费及佣金收入净收入5.62亿元，同比减少2.86亿元，降幅为33.71%。此外，2024年，该行实现交易净收入3.84亿元，同比增长251.83%；金融投资净收益12.26亿元，同比增加251.19%。
资产规模方面，该行实现稳步扩表。截至2024年末，该行资产总额13624.08亿元，较上年末增加483.65亿元，增幅3.68%。
资产质量方面，该行不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率实现“一降两升”。不良贷款率为1.66%，较上年末的1.87%下降0.21个百分点，降至近5年来最低水平。拨备覆盖率184.34%，较上年末上升19.71个百分点。资本充足率为14.52%，较上年末上升0.85个百分点。
中小额资产成重要业绩增长点
广州农商银行自2023年起启动实施中小额资产业务“三千亿工程”，旨在力争用2到3年时间，实现该行中小额公司信贷、普惠小微信贷、零售信贷资产规模各达1000亿元，推动中小额资产业务发展迈上新台阶。
此前，该行董事长蔡建在接受媒体采访时称，中小额资产业务具有金额小、风险分散的特点，发展中小额资产业务是农村金融机构发展定位的本质要求，也是防范金融风险的必然要求。蔡建还表示，该行选择发展中小额资产业务，关乎该行的“生死之战”，要解决该行过往资产结构不优、创利能力不足、资产质量不高的问题，以更为科学的资产配置提升该行资产创利能力和盈利能力。
从2024年业绩公告来看，上述部署初步显现成效。数据显示，2024年该行零售贷款余额860亿元，较年初增加123.7亿元，增幅16.8%。截至年末，产业园区和专业市场累计发放贷款1099笔、贷款规模21.01亿元；普惠型涉农贷款余额106.91亿元，惠及农户和涉农企业近万户；普惠型小微企业贷款余额516.68亿元、较年初增长13.62%。全年累计投放中小额贷款超1000亿元，同比增长50%，年末5000万元以下中小额贷款占客户贷款比例显著提升。
此外，该行自2021年起接续开展“资产质量年”“合规建设年”“效益提升年”系列主题年活动，2025年则是定调为“资产效益年”。对此，广州农商银行方面解释称，“资产效益年”活动将通过“压大额，增中小；压三产，增二产；压流贷，增固贷；压风险，增效益”等核心举措，用2到3年时间推动资产质效明显提升，实现资产收益率达到或接近上市银行平均水平的目标要求。
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