南方财经全媒体集团全国两会报道组 庞成 北京报道
今年以来，从中央的明确部署再到各部门积极行动，释放出高度重视民营经济健康发展的积极信号。
2025年全国两会期间，全国政协委员，人民银行广东省分行党委书记、行长张奎接受南方财经全媒体集团全国两会报道组记者专访时表示，广东是全国民营经济最为活跃的地区之一，做好对广东民营经济的金融支持，对巩固广东高质量发展基础、激发经济活力至关重要。
张奎表示，近年来，人民银行广东省分行始终坚持“两个毫不动摇”，持续加强信贷资源配置，有效降低企业融资成本，为广东民营经济高质量发展注入强大动力。
全国政协委员，人民银行广东省分行党委书记、行长张奎 受访者供图
增强对民营企业的信贷支持
南方财经：民营经济是今年两会的热点话题。结合广东情况来看，近年来，在中央及地方一系列政策支持下，民营企业的融资状况是否有了变化？
张奎：近年来，人民银行广东省分行及时跟进落实人民银行总行降息降准等政策举措，保持辖区流动性充裕，引导银行机构用好政策释放的增量资金，盘活存量金融资源，提高资金运用效率，充分满足市场有效信贷需求，增强对民营企业的信贷支持。
截至2025年1月末，广东普惠小微贷款余额为4.5万亿元，较上年同期增长超过1100亿元。同时，强化利率管理效能，进一步畅通利率政策传导渠道，推进政策落地落实。做好明示企业贷款综合融资成本试点工作，引导社会综合融资成本平稳下行，为广东经济发展减负增效。2025年1月，辖区新发放小微企业贷款加权平均利率为3.35%，同比下降0.48个百分点。
下一步，我们将持续引导金融机构持续加大信贷资源投入，积极营造“尽职免责”的信贷文化，为民营经济健康发展和做大做优做强提供有力的金融支持。
南方财经：人行广东省分行在引导辖内金融机构支持民营经济高质量发展方面有何探索？
张奎：近年来，人民银行广东省分行深入贯彻党中央、国务院关于促进民营经济发展壮大的决策部署，积极落实人民银行总行“支持民营经济25条”和广东省“民营经济30条”等政策措施，加强与广东省有关部门的协调联动，充分发挥金融、财政、产业政策合力，持续加强民营企业金融服务，支持广东民营经济高质量发展。
一是深化机制建设、健全民营经济政策支持体系，联合出台《关于贯彻落实国家强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大工作部署的通知》《关于加强融资对接和要素保障 进一步加大对民营制造业企业信贷支持的通知》等政策文件，从加大民营企业信贷支持、拓宽民营企业直接融资渠道、优化民营企业金融生态环境等方面提出多项支持措施，引导金融机构准确把握金融支持民营经济任务要求，不断提升金融服务民营经济质效。
二是用好用足一揽子结构性货币政策工具，持续推动低成本政策资金精准滴灌民营企业。全面推广“智链通”“绿链通”“科创贴”“云碳贴”等创新业务模式，推动民营企业政策资金使用规模持续快速增长。加快资本市场支持工具等金融增量政策在粤快速落地，支持广东民营上市企业开展股票回购增持业务，做好市值管理。
三是紧跟民营企业发展需求，完善民营企业金融服务。推动中征应收账款融资服务平台与政府采购系统、商业银行及核心企业系统对接。依托该平台深入推广“政采贷”线上融资业务，政府采购供应商可凭借中标公告或采购合同申请免抵押、无担保、利率低贷款。持续推广落实动产和权利担保统一登记制度，助力民营企业动产融资。
四是聚焦金融创新，打造民营企业特色产品矩阵。引导金融机构依托互联网大数据，通过引入税务、工商、公积金等外部信息构建信息共享平台，创新“云税贷”“纳税e贷”等线上信用贷款产品，变信息流为资金流。针对民营小微企业创新成果应用生产的金融需求，创新推出“创新积分贷”“评级贷”“信用分挂钩贷”“科技分挂钩贷”等信用贷款产品。积极拓宽抵质押物范围，创新畜禽活体、知识产权等抵质押贷款，缓解民营企业传统抵质押物不足难题，梳理发布包括全省1000余款民营企业信贷产品的汇编手册，提升民营企业融资便利度。
加强重点领域和薄弱环节金融供给
南方财经：“缺口介入机制”是广东人行近年来支持创新科技型企业的典型案例。这一机制的创设背景是什么？创新之处在哪里？
张奎：“缺口介入机制”全称是科技型企业全生命周期金融服务“缺口介入机制”。
我行创新这项机制，针对的是目前科技金融供给尚不能有效满足科技创新活动对金融的需求，科技型企业金融服务中还存在一定“缺口”“短板”“痛点”的情况。通过用好政策工具、创新信贷产品、完善配套措施、推动直接融资、搭建融资平台等措施，弥补市场手段难以覆盖的服务缺口，畅通科技型企业信贷融资、股贷担保租联动、资本市场直接融资等各个环节，提供全链条全生命周期、多元化接力式金融服务。
一是打造“工具+产品+风险缓释”三位一体的信贷新机制，缓解科技信贷收益与风险难以有效匹配问题。通过创新货币政策工具运用模式、开发科技创新全流程信贷产品、配套地方财政风补贴息或政府性融资担保等多项创新举措，打造“货币政策工具+银行特色产品+财政风补贴息”融资机制，创新“再贷款+贷款+认股权”业务模式，切实促进银行机构对科技型企业敢贷、愿贷。
二是构建“股贷担保租”五方联动的服务新模式，缓解科技型企业与金融市场信息不对称问题。通过成立若干支包含股权投资、银行、担保、保险、金融租赁等机构在内的“股贷担保租”联动服务队，打造“缺口介入机制工作站”，为科技型企业提供“一站式全科会诊”，并创新推出“投资+贷款+担保”等跨界联动的金融产品，弥补金融供给各方协同不足、企业对各类融资方式了解不足的“缺口”。
三是培塑“上市+发债”双轮驱动的资本新动能，缓解科技型企业利用直接融资力度不够问题。通过联合交易商协会等单位举办银行间债券市场培训会，指导辖内银行机构作为主承销商为企业发行科创债券、科创票据等方式募集资金。联合有关部门与沪深北证券交易所建立长期合作机制，搭建广东企业上市培育信息化平台，开展上市政策辅导和路演对接等活动，拓宽科技型企业多元股权融资渠道。
南方财经：广东提出要加快现代化产业体系建设，人行广东省分行接下来将围绕哪些重点领域、薄弱环节进行攻坚？
张奎：接下来，人行将深入落实总行工作部署，围绕广东省委、省政府中心工作，以做好金融“五篇大文章”为着力点，引导金融资源更多投向产业发展重点领域和薄弱环节，持续助力广东现代产业体系建设。
一方面，将强化政策引导，完善金融“五篇大文章”政策框架，分领域细化政策文件、数据统计、考核评估和工作措施，推动地方政府和行业主管部门为产业发展提供信贷风险补偿、财政贴息等政策资金支持，为先进制造业、科技创新、绿色低碳、百千万工程、海洋经济等重点产业发展营造良好的信贷政策环境。
另一方面，将强化资金支持。引导银行机构用好人行总行降息降准等政策释放的增量资金，盘活存量金融资源，提高资金运用效率。加快推进科技创新和设备更新再贷款、碳减排支持工具等结构性货币政策工具在粤投放，通过“结构性货币政策工具+重点领域”的资金投放模式，牵引带动金融机构加强对高端制造、智能装备、新能源、半导体与集成电路、现代化农业以及消费、外贸等重点领域的支持。做好明示企业贷款综合融资成本试点工作，进一步畅通利率政策传导渠道，引导社会综合融资成本平稳下行。发挥好直接融资低成本、调结构等优势，引导金融机构积极支持企业发行科创票据、科创混合票据，合理运用金融债均衡补充商业银行资本金，不断提高金融机构服务现代产业的能力。扩大“脱核链贷”供应链订单融资业务的资金投放量与企业覆盖面，持续增强对现代产业体系的金融供给。
此外，还将不断强化金融创新。持续推广科技金融“缺口介入机制”、绿色金融“四碳”融资机制、海洋产业蓝绿融合、农村金融“户户通”工程等金融服务典型模式。依托人民银行广东省分行组织设立的特色领域工作小组，探索更多开创性、引领性的金融产品和服务创新，及时总结交流、复制推广典型案例与特色模式，不断提高对重点产业领域的金融服务质效。
下一步，人民银行广东省分行以推进金融“五篇大文章”为抓手，用足用好各项结构性货币政策工具，发挥政策引领力，强化资金支持力，提升服务创新力，不断增强金融机构对重点领域和薄弱环节的金融供给，支持企业拓展直接融资渠道，助力广东现代产业体系建设。
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