南方财经全媒体记者 庞成 广州报道
10月29日,东莞农商银行(9889.HK)发布了未经审计的2024年第三季度财务及营运数据。
数据显示,截至2024年9月末,东莞农商银行实现营业总收入92.18亿元,较上年同期减少11.76%;净利润47.65亿元,同比减少9.13%;归属股东净利润45.55亿元,同比减少9.93%。
东莞农商行前身是东莞市农村信用合作联社,于2021年9月29日在香港联交所挂牌上市,是全国第13家上市农商银行、H股第4家上市农商银行,也是东莞市首家上市地方法人金融机构。
10月30日,东莞农商银行股价收报4.24港元,当月下跌19.39%,市净率0.47倍,总市值292亿港元。
营收、净利增速缘何持续放缓
2024年上半年,东莞农商银行出现自上市以来首次营收、净利双降:上半年该行营业收入、净利润、归母净利润分别同比减少11.93%、8.07%、11.53%。
三季报数据显示,该行营收、净利润数据继续承压。从具体项目来看,营收、净利双降主要是受到该行利息收入以及手续费及佣金收入减少所致。
截至9月末,该行实现利息收入166.05亿元,同比减少4.5%;利息支出96.49亿元,同比增加3.39%。利息净收入69.56亿元,同比减少13.55%。手续费及佣金收入方面,截至9月末,该行手续费及佣金净收入3.39亿元,同比减少38.49%。
联合资信一份评级报告指出,去年以来,受净息差收窄、减值计提力度加大等因素的影响,东莞农商银行净利润规模及盈利性指标均有所下降;未来随着资产端收益水平下行及区域内同业竞争日趋激烈,盈利实现或将承压,需关注该行未来盈利水平变动情况。
东莞农商银行在此前发布的半年报中也表示,今年以来营收同比减少,主要是受到市场利率市场持续下行趋势、政策引导金融持续让利实体经济等因素影响营业收入同期减少。
此外,截至9月末,该行投资收益14.46亿元,同比减少0.75%;公允价值变动收益3.19亿元,同比增加32.36%。
资产规模保持稳定增长
资产规模方面,截至9月末,东莞农商银行资产总额7378.51亿元,较上年末增长4.09%。其中,发放贷款和垫款3677.63亿元,较上年末增长3.57%,占资产总额比例49.84%,较上年末减少0.25个百分点。负债总额6765.27亿元,较上年末增长3.86亿元;存款总额5257.47亿元,较上年末增长3.55%。
该行资本充足指标在三季度有所提升。截至9月末,该行资本充足率为16.38%、一级资本充足率为14.21%、核心一级资本充足率为14.18%,较6月末分别提升0.36、0.35、0.35个百分点。
值得注意的是,该行在资产质量方面持续承压。最新数据显示,截至上半年末,东莞农商银行不良贷款余额为59.67亿元,比上年末增加16.67亿元,增幅38.78%;不良贷款率由1.23%上升至1.59%,其中,公司贷款不良率1.71%,个人贷款不良率1.83%;拨备覆盖率大幅下降84.29个百分点,至224.01%。
对此,东莞农商银行表示,不良贷款较上年年末大幅增加,主要是由于企业固定及流动资金贷款、个人经营及消费贷款、住房按揭贷款、信用卡透支逾期欠息形成不良。从行业来看,不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业,不良贷款率分别为2.01%、3.37%。
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