过去几年，中国保险业经历了巨大变革，高速增长的势头放缓、深度调整的大幕开启。与此同时，长寿时代来临、保险业第三个“国十条”出台、国家推动耐心资本入市等又带来了新的契机。面对行业新周期的到来，领先的保险公司都在努力探寻面向未来的新方向。
作为代表之一的中信保诚人寿于近日举行了一场主题为“成就伙伴·诚就未来”的发布会，不仅宣布将与终身学习知识服务平台——得到，开启跨界合作，还同时发布了几只税优新品、上线了保险服务平台E-Partner。这三件事也正好代表了中信保诚人寿面对“长寿时代”挑战的三个破题思路：跨界聚势、能力提升、科技赋能。从过去保险业注重的产品销售逻辑，转向全生命周期的养老规划逻辑。“保险行业正在迎来难得的历史性发展机遇。”中信保诚人寿总经理常戈在发布会上表示，中信保诚人寿正积极响应国家号召，围绕金融“五篇大文章”主动调整、跨界布局。
从金融服务扩展到非金融服务，从强化内生增长到拓展向外连接。通过这场发布会，我们可以看到，面对新的客户需求和行业挑战，中信保诚人寿是如何乘势、铸势与聚势。
一．跨界聚势：探索养老新方式
如何做好养老金融大文章，提升老年群体的生命质量和人生体验，一直是社会各界关心的重要话题。并且，随着长寿时代来临，以及社会环境、家庭结构和大众生活方式的转变，关注养老的年龄层愈发下沉，甚至90后、00后的年轻人也开始有了养老焦虑，越来越早地开始为老筹谋，提前做好养老规划已然成为一种社会共识。那么，当中青年逐渐成为制定养老规划的主力群体，他们对于养老产品和服务的需求也发生了极大的变化。比如，他们不仅关注基础的生活保障问题，更在意能否有一个体面、健康、富足的晚年生活。当大家对于养老的需求不再局限于物质层面，更加注重精神层面；不只是关注身体健康，也在意内心的充盈、与生活的丰富。相应的，这也给保险公司带来了更大的挑战。那么，在老龄化社会为面向未来的高质量养老生活提供人寿保险的解决方案，中信保诚人寿给出的第一套解决方案是跨界融合。
此次，中信保诚人寿与得到的合作就是一个创新的尝试，正如发布会上，得到APP创始人罗振宇提到的观点，“养老，不只是老年人的事，而是每个人迎接未来的方式。”他认为，随着人类寿命的延长，退休之后还有相当长的一段有钱且有闲的日子需要重新安排，从这个意义来说怎么会是‘准备养老’，分明是我们这一代人都在准备如何‘迎接未来’。这也是此次中信保诚人寿与得到合作的一个重要方向：希望通过与得到联手，更好地服务客户，让他们可以尽情享受到未来的美好时光，而不是传统意义上的养老生活。
通过搭建“向往学堂”，汇集一批令人向往的音乐大师、书法大咖、摄影大师、穿搭高深……通过线上线下的互动和社区搭建，提供一种更丰富、美好的生活方式。公开数据显示，过去这些年，国内老年大学的数量持续增长——自2023年国家老年大学挂牌成立，截至2023年底，已成立40家老年大学分部、3000个老年学习中心、5.5万个老年学习点。这个数字显然与全国老人的整体数量相比，显得微不足道。根据2023年国家统计局数据，中国60岁及以上人口数量为2.97亿。这也从一个侧面说明，罗振宇在演讲中提到线上的“未来大学”等形式大有可为。这是中信保诚人寿前瞻性布局的价值所在，也是此次中信保诚人寿焕新升级、优化服务的题中之义。
事实上，这些年中信保诚人寿不仅注重内生增长，更在积极向外连接，构建了金融+非金融的服务。同时，积极整合产品与资源，深入匹配客户从备老到养老的全方位需求。罗振宇在发布会上期待，在双方合作下可以共建中国最大的“未来社区”，为所有营造未来的人，提供优质的陪伴和服务。按照他的说法，优质的合作是一次“并网”，是对双方有形的、无形的资源进行的有效整合。此外，中信保诚人寿还将联合更多的医疗、知识、康养等不同领域合作伙伴，共同为客户开创更有品质，更加从容的养老未来。
二．升级迭代：提升服务未来之力
作为现代金融体系的重要支柱，保险一直发挥着经济减震器和社会稳定器的作用。尤其，随着老龄化进程加深，保险业在助力养老金融发展方面更是扮演着不可或缺的角色。保险，不仅具备养老金筹资和管理的功能，同时也能较好地协助对冲长寿风险。而在监管政策、市场环境、客户需求变化的大背景下，能否持续升级商业养老保险的产品力、服务能力，以及最终体现在为客户制定全生命周期养老规划的能力，这些都是保险公司在新的发展周期里制胜的关键。
所以此次，中信保诚人寿进一步丰富了公司的养老产品货架，推出了两款个人养老金保险产品和两款税优健康险产品，可以更好地满足长寿时代下客户的全方位需求。
以税优护理险产品为例，通用再寿险健康险亚洲区区域总经理陈海飞表示，老龄化时代，失能、患慢性病人群数量的增加导致了长期护理需求急剧增加，商业长期护理保险是社会养老保障体系的重要补充。在中信保诚人寿看来，配套养老服务和产品同样重要，这也是其升级产品力和服务力的原因所在。所以，此次中信保诚人寿人寿推出的系列税优新品均搭配了特色健康管理服务。其中，个人养老金产品搭配了中信保诚人寿“养老管家”特色健康服务，覆盖了就医陪诊服务、居家上门护理、合作养老机构咨询和预约安排等服务。
此外，从发布会上披露的信息来看，此次中信保诚人寿与得到的合作内容也不只涉及寿险客户，还有面向保险代理人的一系列专业培训。因为，他们也是养老金融服务的重要桥梁，在很大程度上决定了客户体验的优劣。据了解，中信保诚人寿通过与得到的战略合作，为营销员伙伴们提供包括医养健康、人文历史、琴棋书画等方面的标准化课程体系。
长久以来，保险代理人都扮演着产品销售的角色，而持续、深入、全面的客户服务则需进一步持续发力提升。眼下，随着保险客户需求的多样化、复杂化，代理人也必须从产品销售向客户专家转变，面向客户不再是简单的兜售产品，而是提供适配的、专业的保险方案、养老方案。在这个过程中，保险代理人专业素养的提升、知识面的扩展变得至关重要。
中信保诚人寿除了联手得到来持续提升保险代理人的综合能力外，也打造了一个数字化业务中台——E-partner服务平台，以支持和赋能保险代理人更好地服务客户，提供更科学和全面的家庭保障解决方案。
作为保险营销员专属赋能平台，E-Partner由任务赋能、获客赋能、销售赋能、数据赋能共同四大板块构成，可以实现获取最新资讯、量身定制产品、贴心及时服务，最终实现为客户提供全生命周期服务。事实上近年来，中信保诚人寿持续不断升级迭代服务未来能力，不管是E-partner的上线、与得到的合作、以及税优产品推出，都是围绕这个目标所做出的努力。
知名科幻作家威廉·吉布森有句广为流传的话：未来已来，它们只是不平均地躲藏在现实中。而对于那些身处行业变革期的企业来说，只有敏锐地的洞察到这些“来自未来的信号”，并且及早调整步调、积极布局，才有可能抓住这难得的历史机会，成就未来。
中信保诚人寿正在努力成为其中之一。
文/洪若馨（金融界）
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