2026年3月5日，十四届全国人大四次会议审议的政府工作报告，为“十五五”开局之年的经济社会发展划定航向。
报告明确提出，加强科技创新全链条全生命周期金融服务，对关键核心技术领域的科技型企业，常态化实施上市融资、并购重组‘绿色通道’机制，以科技金融支持创新创造。这一表述将科技金融置于“全链条、全生命周期”的战略框架下，标志着政策导向从零散支持转向系统性布局。与此同时，“十五五”规划也将科技创新置于战略核心，要求加快高水平科技自立自强，引领新质生产力发展。
这为商业银行提出了时代课题，即如何构建真正适配科技创新规律的金融服务模式。实际上，“十四五”期间，平安银行通过顶层战略驱动，已经构建了贯穿前中后台、覆盖企业全生命周期的体系化工程，其探索为此提供了一个可深入观察的商行样本。
截至2025年12月末，平安银行科技企业客户数达3.19万户，同口径较上年末增长21.1%；科技贷款余额3065.82亿元，同口径较上年末增长9.8%，以实实在在的经营成果践行党和政府的金融方针。
构建“六策合一”核心体系
服务新质生产力，商业银行的科技金融赛道，已从以信贷为主走向综合服务的下半场。在此行业背景下，2024年平安银行将科技金融提高到全行战略高度，纳入全行“对公做精”五大重点方向，给予全方位政策倾斜。以此为基础，2025年平安银行进一步构建了“六策合一”经营体系，通过系统化协同客群、政策、产品、渠道、组织与资源六大维度，打破部门壁垒，凝聚服务科技创新的系统性合力。
为支撑体系落地，平安银行还打造了“1+12+N”的总分支三级联动架构。在总行层面，设计成立科技金融部，负责科技金融业务顶层设计、统筹规划与整体推进。在深圳、北京、上海、杭州等12家重点分行，设立分行级科技金融中心，并推动认证了N家科技特色支行与专业团队，建立起“专业团队、特色支行、科技支行”的梯度化培育体系。
通过该系统性的架构设计，既保障了总行战略的垂直传导与标准统一，又赋予了分支机构更加贴近市场、敏捷反应的灵活性，以实现加强科技企业客群的集中化与专业化经营。
在风险管控方面，平安银行突破传统模式，针对科技企业“轻资产、高成长”的共性特点，创新制定科技金融专项风险政策，并构建了从科创能力、科技资质、发展质量及偿债能力四个维度对科技企业综合实力进行评价的科技企业科创能力评价模型及科技企业打分卡，加大对科技企业信贷支持。
同时设立科技企业绿色审批通道，对符合专项风险政策要求的企业，以及由重点科技支行提交的创新试点业务，授予分行权限进行终审，大幅缩短决策链条。
从组织到资源，从考核到风控，一系列环环相扣的制度安排，共同构成了平安银行科技金融业务的稳固且高效的“操作系统”，也为其产品与服务的创新提供了坚实的基础。
打通全周期产品服务链
在稳固的体系支撑下，平安银行的科技金融产品与服务，实现了对科技企业全生命周期的精准覆盖与动态匹配，从而贯穿出一条清晰的伴企成长价值链。
对于尚处于萌芽与初创期的科技企业，其财务报表往往缺乏吸引力，但可能蕴藏着关键的技术火种。平安银行推出的“科创贷”产品正是为此类企业量身定制。“科创贷（专利模式）”以企业的知识产权为核心，依托独创的“知识产权价值评分模型”，对专利的技术先进性、市场应用潜力及法律状态等进行全盘评估，实现知产变资产。“科创贷（科链模式）”则依托优质产业链生态，基于上下游交易数据、税务信息等多维度大数据为中小科技供应商提供信用支持。
当企业跨越初创期进入成长期，尤其是冲刺IPO的关键阶段，资金需求急剧放大。平安银行于此时推出的“上市贷”产品，展现了其与资本市场深度协同的能力。据了解，“上市贷”主要面向已进入辅导备案流程的拟上市企业，其评审逻辑动态跟踪企业的IPO进程，综合考量辅导备案进展、保荐机构尽调结论、交易所问询反馈等多维信息，实现信贷审批与资本市场的信息披露的共振。该产品具有审批高效、额度充裕、准入灵活的特点，通过“科技版”与“标准版”双轨标准，基本覆盖优质拟上市客群。
对于已步入成熟期的科技企业，尤其是上市公司，其金融需求早已超越单纯的贷款，转向多元化、生态化。平安银行的服务也随之进阶，一方面为其提供并购贷款支持企业进行产业链整合，发行或承销科创票据，提供复杂的跨境金融解决方案。另一方面，服务深入企业的日常经营与战略布局。
例如，平安银行与健帆生物的合作，在企业现金流充沛后，转向了支付结算、外汇管理、资金归集等更深入的领域。对山东临沂的鲁驰新材料的支持，则从早期基于“专精特新”资质获得3000万元综合授信，到后期为扩建项目审批了1.75亿元的项目贷款。
从初创期的“科创贷”，到成长期的“上市贷”，再到成熟期的科创票据、并购贷款，平安银行形成接力式服务链条，始终能够踩准企业发展的每一个关键节奏。
共创协同赋能生态
平安银行科技金融实践的深层价值，在于其跨越了传统金融机构“资金提供者”的角色，向企业的“价值共创伙伴”演进。这一转型通过内部协同与外部整合双向推进，构建了一个“金融+非金融”的共创生态。
内部协同是平安银行得天独厚的优势。依托集团全牌照的综合金融资源，平安银行能够为企业提供“股债联动、投贷结合”的一揽子解决方案。在与平安证券、方正证券等集团内专业机构的联动中，可为拟上市及已上市企业提供贯穿IPO全程的陪伴式服务，涵盖财务合规、股权激励及市值管理等。
在财富管理端，则联合平安理财设计符合企业资金周转节奏的理财产品，并推出“股票回购增持”等综合方案。借助“企望会”等平台，更是将企业金融与企业家个人的财富管理无缝衔接，形成“企业+企业家”的双重服务模式。
在外部生态整合方面，平安银行展现出主动的资源链接与战略顾问能力，将服务延伸到解决企业实际经营难题。例如，对于快钱支付清算信息有限公司这类轻资产的金融科技头部企业，平安银行则量身定制了涵盖流动资金贷款与履约保函的综合授信方案。
在供应链金融场景方面，针对某头部科技企业下游经销商的融资需求，平安银行深圳分行创新推出“订单预付融资+KYB定制化服务”模式，依据核心企业确权的订单数据进行“数据增信”。同时通过大数据分析经营数据、交易流水与历史信用等，为其量身定制额度与期限。
纵观平安银行的科技金融路径，从构建“六策合一”的顶层设计与运营中台，到打磨契合企业生命周期的产品与服务管线，再到向内外部生态寻求协同赋能，平安银行的科技金融实践勾勒出一条清晰的演进路径。
2026年政府工作报告提出的“常态化”机制，核心在于将此前阶段性、试点性的政策优先通道，转变为制度化、长期化的安排。平安银行的探索恰好呼应了这一政策导向——通过“六策合一”经营体系的制度化构建，将科技金融服务从“一事一议”的个案突破，转化为可复制、可持续的系统性能力。
在科技金融竞争日益深入的当下，未来的竞争关键或将源于比拼对科技产业的深刻理解、对需求的精准洞察以及整合生态的服务能力。随着国家“十五五”期间将建设现代化产业体系置于突出位置，平安银行的探索实践不仅为金融业回应了“如何服务科技创新”这一时代课题，更以体系化的制度安排和全周期的服务能力，为科技金融迈向系统性布局提供了一个可参照的商行样本。
转自：财新网
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