【学思践悟】
全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。习近平总书记指出，“要始终坚持以人民为中心的发展思想，推进普惠金融高质量发展，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”。新时代的金融工作必须站稳人民立场，系统聚焦农民农村共同富裕的重点领域与薄弱环节，推进普惠金融深耕“三农”，更好满足广大农民日益增长的金融服务需求，加快补齐农业农村发展短板，扎实推进共同富裕。
一是加快完善扎根“三农”的金融供给体系。新时代的金融供给应更加适应农业农村的现实需要，切实满足“三农”事业发展的各项需求。首先，探索错位发展新路径。政策性金融机构聚焦服务国家战略，专注服务投资大、周期长、风险高、利润低的领域；大型商业银行充分发挥规模效应，依靠资金、渠道、技术优势，加快服务下沉；中小金融机构强化支农支小定位，利用其深耕当地的优势，不断提升金融服务的专业化水平。其次，营造优势互补新生态。政策性金融机构的资金成本、贷款期限优势与商业银行的渠道、产品、技术优势相结合，在农产品稳产保供、乡村产业兴旺、乡村建设行动等重点领域能够持续拓展互利合作空间；大型商业银行将产品优势与中小银行地缘、人缘优势互补，能够协同满足重点群体的多元需求，支持中小农户、新型农业经营主体、农村中小微企业等重要主体发展壮大。最后，打造合力惠农新业态。充分利用股票、债券、期货、基金等非信贷产品，引导涉农企业通过资本市场融资，鼓励各类金融机构发行农业农村领域专项债券，推动农产品期货研发上市，发展农业产业投资基金和农村振兴基金等，多渠道保障农业农村资金需求。
二是持续创新亲农便农的服务模式。党领导下的金融事业，归根到底要造福人民，新时代农村金融服务创新，应当以实现好、维护好农民根本利益为基本遵循，多谋民生之利、多解民生之忧，引领农民农村朝着共同富裕的方向稳步迈进。打造各展所长的协作式金融服务。加强银政合作，推进重点领域、重要群体相关信息共享，充分对接各地政策部署、工作规划、配套资源；加强银保担合作，建立相关风险分担补偿机制，扩大涉农信贷服务范围和规模；加强银企合作，有针对性地配套金融服务，支持各类农村经营主体发展壮大。构建共生共荣的圈链式金融服务。聚焦农村产业规划，创新贯通农业全产业链金融服务模式，以产业链龙头企业为核心信用主体，探索发展供应链金融，推进产业链生产、加工、销售等各环节有机衔接，全方位助力农业全产业链培育发展。推进便农惠农的融入式金融服务。依托金融服务点，提供政务、民生服务，主动融入农村经济社会发展，打通农村金融服务“最后一公里”，把兼具安全性、收益性、普惠性的金融服务送到千村万户、田间地头。
三是不断丰富强农兴农的产品体系。聚焦民生重点领域，不断开发丰富多样的金融产品，提高金融服务的普惠性。新时代农村金融工作需协同推进乡村产业振兴、新型城镇化和农村绿色低碳发展，因地制宜打造兴产业、富农民、美农村的金融产品，持续增强服务的多样性、普惠性、可及性，全力满足广大农民多层次多元化金融服务需求。紧紧抓住产业振兴这一关键，围绕农村产业兴旺，满足农业产业化龙头企业、农产品交易市场、农业产业链升级、涉农产业融合发展等重点领域的金融需求，针对性创新农机具抵押贷款、农业保险保单质押贷款、农业供应链融资、农业生产托管贷等金融产品，助力乡村产业现代化。牢牢兜住民生这一底线，围绕城乡融合，因地制宜打造特色化、多元化、体系化金融产品，着力满足新市民在教育、就业、创业、住房、医疗、养老等重点领域的金融需求，聚焦解决农民群众急难愁盼问题，助力以人为本的新型城镇化。积极践行绿水青山就是金山银山这一理念，围绕生态宜居，加强对农业生产绿色转型、农业生态保护与修复、农村人居环境改善等重大工程的支持，创新推出绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险、绿色租赁等绿色金融产品，助力农业农村绿色发展。
四是大力发展精准助农的金融科技。应牢牢把握数智化发展大势，贯彻支农、带农、惠农、利农的理念，充分发挥数字技术的赋能效应。首先，科技赋能拓展覆盖广度。积极搭建和推广智慧农业、智慧生活、智慧公共民生等“三农”特色场景，为农村居民提供智能化生产管理、便捷化消费结算、线上缴费支付等服务，深化线上线下一体化的场景服务模式，提升农村金融服务覆盖面和便利性。其次，数字融合提升服务深度。推进农村信用体系建设，加强工商、税务、司法等多维数据整合共享，推动涉农底层资产数字化、透明化，开展数据资产增信，破解农村经营主体缺信息、缺信用、缺抵押等融资难题。最后，算法驱动优化支持精度。挖掘与土地确权、集体经济、特色产业等相关的“三农”大数据，利用算法驱动进行精准适配的金融产品和服务创新，匹配贴近各类农村主体在贷款额度、利率、期限方面的金融需求，有效管控金融风险。
五是切实筑牢稳健可靠的风控防线。防范化解农村金融风险，事关国家金融安全、乡村振兴事业和农民财产安全，必须不断深化对农村金融工作的规律性认识，坚持统筹业务发展和风险防控。构建防范化解金融风险长效机制，建立健全信用风险识别、预警、管控和处置制度，强化业务全流程风险管控，常态化开展授信风险排查。推进重点领域金融风险有效防控，准确把握涉农产业周期性规律和重点区域风险特征，根据各类主体特征和区域实际制定差异化策略，明确各环节风险点，切实防控区域性风险和系统性风险。打造一支强大的乡村振兴人才队伍，加强对农村金融机构主要负责人和管理人员的教育监督管理，提高领导干部的金融工作能力。
（作者：谭燕芝，系湘潭大学商学院教授）
本文链接：构建深耕“三农”的普惠金融体系http://www.sushuapos.com/show-5-55588-0.html
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