汽车金融公司促销战来势汹汹
自“车贷新规”发布后，已有多家汽车金融公司积极响应，推出0首付、0利息金融产品。4月21日，北京商报记者梳理发现，包括广汽汇理汽车金融、一汽汽车金融、东风汽车金融等在内的多家公司近日官宣上线0首付、0利息汽车贷款产品。汽车金融公司“来势汹汹”，银行也不甘示弱，通过变更还款模式、信用卡汽车分期0首付等方式，吸引更多潜在消费者。分析人士预计，0首付、0利息等方案预计会有更多机构跟进，金融机构不仅需要在产品服务方面进行发力，同时也要对购车渠道、购车流程进行系统化梳理，使得购车方案规则、还款规则畅达金融消费者，促进整个购车流程更为便捷、透明。
0首付0利息
汽车金融公司正积极抢滩汽车消费金融市场。4月21日，据北京商报记者不完全统计，自4月以来，已经有包括广汽汇理汽车金融、一汽汽车金融、东风汽车金融等在内的多家公司官宣上线0首付、0利息汽车贷款产品。
例如，中国一汽集团官网近日发布消息称，为更好支持集团主业，创新用足金融工具，促进汽车消费，一汽汽车金融全面调整汽车贷款首付比例，推出0首付金融产品。一汽汽车金融表示，0首付金融产品的上线，是在中国人民银行、金融监管总局发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》(以下简称《通知》，即“车贷新规”)的背景下推出的，能够降低客户购车门槛、减少客户购车的前期投入、释放客户购车压力。
东风汽车不久前也官宣，为响应“车贷新规”调整汽车贷款最高发放比例，促进汽车消费的要求，东风岚图推出一系列全新金融政策包括0息、0首付、0月供等。其中，针对手头资金有困难以及刚工作有购车需求但首付方面有压力的年轻用户，配置了0首付、12―60期的贷款方案；针对有一定的资金配备能用于购车，但是不想因为贷款而产生额外利息的精打细算用户，为全车系配置了首付50%起、24期免息的贷款方案；而针对企业类客户，新岚图梦想家车型，配置12期0息0月供方案，首付50%，尾款50%，中间0月还。4月21日，北京商报记者咨询获悉，上述方案均由东风汽车金融提供。
汽车金融公司“来势汹汹”，银行也不甘示弱。近日，江苏银行推出信用卡汽车分期0首付活动，单期利率低至0.16%，折算年化利率低至3.6%。而在不久前，招商银行信用卡中心则宣布启用新版招商银行专享消费分期信用卡购车分期业务协议，新版协议将等本等息的还款模式变更为等额本息，长期来看有助于购车消费者节省更多利息成本。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，近期多家汽车金融公司推出0首付、0利息购车方案，主要是积极响应相关监管号召，为客户提供更加便捷的汽车消费解决方案，同时也有助于当前阶段快速获客。而不久前也有银行机构提出要优化车贷客户还款方式等服务。各类机构纷纷提出优化汽车金融方案，能够为拥有资金需求的购车人带来利好，但也需要关注后续自身的还款能力，以及每期还款金额、实际利率、还款方式等关键信息。
警惕潜在消费陷阱
金融机构纷纷推出汽车贷款优惠政策，离不开政策的支持和鼓励。4月3日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《通知》，明确金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。
此前自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例分别为80%、85%，此次《通知》的发布意味着，贷款发放比例最高可达100%，即按所购汽车价格全额发放，为0首付提供了政策依据。
苏商银行研究院高级研究员杜娟分析指出，汽车金融公司一般都有车厂股东背景，除了赚取金融利润，帮助车厂及其经销商体系扩大汽车销量也是重要目标，而0首付可以极大降低消费者的购车门槛，所以一些汽车金融公司愿意多让度一些利润，以促进集团整体汽车销量提升。而这几年银行等金融机构加速入局汽车消费金融市场，机构间也有竞争，更低的车贷首付门槛，更优惠的车贷利率，也能够提升产品竞争力。
不过，需要注意的是，此前也存在一些厂商以0首付为噱头，通过增加手续费、服务费等方式来增加消费者购车的实际成本，或者表面上宣传“0利息”，实际上仍要收一定比例的手续费。
对此，杜娟表示，购车消费者在办理汽车贷款业务时要注意认准正规持牌机构，向相关业务员问明是否有其他费用等条款，避免有些违规机构借0首付的热度欺骗用户。
随着居民消费意愿的逐步回升，叠加扩大汽车消费的政策鼓励，可以预计后续汽车金融市场会有更加广阔的发展前景。苏筱芮认为，0首付、0利息等方案预计会有更多机构跟进，银行机构在充分评估过后不排除其加入的可能性，后续，金融机构不仅需要在产品服务方面进行发力，同时也要对购车渠道、购车流程进行系统化梳理，使得购车方案规则、还款规则畅达金融消费者，促进整个购车流程更为便捷、透明。
而对于消费者，招联首席研究员董希淼建议，消费者购车时要根据自身能力选择合适的车型和贷款，不能因0首付、0利息而盲目借贷，不能超出个人偿还能力去借高额的贷款，要把自己的债务水平控制在可负担的范围之内。
北京商报记者 李海颜
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