21世纪经济报道 记者郭聪聪 实习生徐若萱
养老，既是关乎发展全局的“国之大者”，也是牵动千家万户的“民之关切”。
在“十五五”时期即将来临之际，大家保险集团与21世纪经济报道携手，于安徽合肥共同举办“第四届保险养老融合与发展论坛(合肥站)”。
来自安徽省相关政府部门、行业协会、金融和人口领域专家学者，以及来自银行、保险等金融机构和养老产业的代表，围绕“应时代之问，锚险养未来”主题，聚焦养老金融创新与服务模式升级，展开深入探讨。
同时，大家保险联合尼尔森IQ发布了《中国城市商业养老白皮书2026》（以下简称《白皮书》），不仅揭示了“中国式养老”面临的三大不确定性，还首创“三维九问”诊断模型，为中国家庭提供一份寻找“确定性”养老方案的行动指南。
寻找确定性养老方案
养老问题关乎国家发展全局，“十四五”时期，我国已经积极把应对人口的老龄化上升为国家战略。
“‘十五五’时期，我国人口老龄化程度将继续加深。”大家保险集团党委副书记、总经理孙先亮在致辞中指出，大家保险作为国有金融机构，高度关注中国式养老课题，自成立之初就选择了以服务型养老作为战略突破口，坚定不移地推进战略落地。
他指出，家庭养老需求正在从基本的生活照料向品质服务提升，养老责任也从家庭单一主体向社会多元化协同转变，保险公司也要从单一的保障供给向综合服务拓展，保险与养老融合发展正在成为应对中国式养老的重要模式。
南开大学经济学院教授、博导，南开大学老龄发展战略研究中心主任原新发表演讲。他表示，中国式现代化建设的社会基础已发生变化，人口负增长和人口老龄化交汇是中国式现代化建设需要面对的基本的国情。
原新强调，政府保基本，企业做补充，家庭养老传承，个人锦上添花，是中国式养老保险制度改革的一个方向。而险养融合是养老金第三支柱大有作为的方向。同时，“长寿化、少子化、老龄化、品质化生活的巨变为险养融合发展铺垫广阔的空间和巨大的潜在市场”。
南开大学经济学院教授、博导，南开大学老龄发展战略研究中心主任 原新
国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚则指出，中国总和生育率持续下降，而人均预期寿命预计将达到80岁，传统的“养儿防老”模式难以为继。
他总结，中国快速老龄化面临“未富先老，基础薄弱”，“未备先老，养老财富储备不高”，“照护单薄，家庭支撑力量不足”，以及“养老设施孱弱”四大挑战。
国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任 曾刚
在此背景下，本次论坛发布的《中国城市商业养老白皮书2026》尤为关键。项目调研覆盖全国20多个省市、3000多个银发家庭。尼尔森IQ战略咨询洞察金融行业负责人段茜解读时指出，城镇化、人口流动、预期寿命延长以及AI技术的发展，共同构成了中国式养老的新格局。
尼尔森IQ战略咨询洞察金融行业负责人 段茜
段茜表示，调研发现，消费者对未来养老普遍存在担忧，核心聚焦于三大不确定性：养老需求的不确定性、养老服务的不确定性，以及养老财富的不确定性。
在需求端，养老需求是动态变化的，需适配不同身体状况和家庭阶段。在服务端，不认同“养儿防老”理念的受访者比例已达50%。“通过商业养老安排自己的养老生活是大家的一个选择”，但消费者仍对机构的专业能力和长期经营稳定性存有顾虑。在财富端，67.6%的受访者更关注养老财富的安全性，同时对是否有专户管理以及现金流是否与生命等长也表示担忧。
为应对上述不确定性，《中国城市商业养老白皮书2026》首创了“三维九问”养老方案诊断模型，从需求、服务、财富三个维度出发，帮助家庭系统诊断和规划养老解决方案。
构建险养融合生态应对跨期挑战
面对养老的三大不确定性，行业如何提供“确定性”的答案？大家人寿保险股份有限公司总经理助理刘树杰在论坛上给出了“险养融合”的解决方案 。
刘树杰指出，“养老行业与保险行业的融合是1+1＞2的战略选择”。养老社区具有投资周期长、回报稳定的特点，而保险业拥有规模庞大的长期资金，投资态度温和、更注重长期回报，两者高度契合。刘树杰分析，这种融合构建了“产品服务一体化的商业模式”：养老为保险提供场景支撑，重塑产品与销售模式；保险则为养老注入长期稳定资金，并通过跨周期养老金统筹带来持续客源。
基于此，大家保险选择以服务型养老作为战略突破口，发展“保险+养老”的生态经营模式。据刘树杰介绍，在保险端，大家人寿构建了全品类保险产品体系，核心是实现了保单与养老权益的对接，让客户“一份保单，双重安心”。在养老端，则依托大家保险资源禀赋构建了全场景、高品质的养老服务矩阵，涵盖医疗康护、膳食、康乐、旅居及居家改造等服务。
刘树杰披露的数据展示了“险养融合”战略的阶段性成效。截至2025年上半年，大家人寿新单负债综合成本率较2019年下降了53%，负债资金成本率低于行业标准30BP。在渠道方面，大家人寿已与180家银行合作，银保渠道已覆盖9万多个银行合作网点，新单保费稳居行业前列；个险渠道创新独立代理人模式，新单期交保费实现5年复合增长率85%。
打造更近烟火的养老空间
如果说“险养融合”是顶层设计，那么“城心养老”模式则是大家保险给出的具体落地实践。大家健投负责人杨宽解读，该模式坚持“城市更新改造”路径，即利用城市中心的原有建筑进行改造焕新，而非在远郊拿地新建。
杨宽表示，这一模式的逻辑起点是保障长者“没有离开原来的生活环境、生活氛围、生活习惯”，同时与子女保持“非常舒适的物理界限”，并能便捷地使用城市优质医疗配套。
《21世纪经济报道》总裁虞伟在致辞中提到，大家保险“深刻洞察中国家庭养老的刚需，率先提出城心养老模式，打造了多层次、高品质的养老服务体系”。他参观合肥梧桐里社区后认为，该模式打破了传统养老机构远离城市中心的藩篱，让长者在熟悉的城市烟火气中安享晚年。
安徽省健康文化旅游产业促进会会长、省卫健委原一级巡视员高俊文也对该模式表示认可，他指出“大家的家·合肥梧桐里城心社区”项目“从选址规划、服务到体验都彰显了近医疗、近子女、近人间烟火的核心理念”。这种城心养老的模式为保险养老融合提供了可复制、可推广的实践样本。
据杨宽披露，截至目前，“大家的家”已布局14个城市16个社区。2024年底前已开业的6家社区，平均入住率近90%。而在北京经营满五年的社区，入住率已达97%至99%，出现排队现象，远超行业平均水平。
论坛当天，“大家的家·合肥梧桐里城心社区”正式启幕。社区在住长者代表、国务院特殊津贴获得者、我国航空供氧装备研制技术创立者之一的赵迎春分享了他的选择理由，他表示，综合考虑企业背景、区位优势、医疗资源、配套设施等因素后，选择了“大家的家·合肥梧桐里城心社区”。
大家的家·合肥梧桐里城心社区启幕
杨宽表示，经过近六年实践，“城心养老”已从1.0概念落地，演进至2.0全链条服务能力构建。未来大家的家将持续以“让爱近在咫尺”为初心，为中国长者打造“生活新主场”——让更多长者在熟悉的城市繁华与亲情的陪伴中，安享专业照护守护的品质养老生活。
从2021年至今，大家保险集团已连续举办四届保险养老融合与发展论坛。论坛致力于为保险与养老协同发展提供交流平台，从供给侧为破解老龄化难题贡献智慧与方案。
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