中新经纬7月2日电 (魏薇)“科技创新表”、白名单特别授权、审批绿色通道、供应链金融……近日，中新经纬跟随中国银行业协会走访调研福建福州、泉州等地发现，各银行加速探索适配科技型企业的创新服务。
在科技企业突破“研发周期长、轻资产融资难”的过程中，银行正从传统信贷提供者蜕变为懂技术、懂周期、懂生态的“长跑搭档”，以产品创新与服务迭代，让金融“活水”真正成为激活新质生产力的“关键变量”。
科技“含金量”如何评价？
摆臂、屈膝下蹲、跳出落地……随着考生完成动作，一旁的智能设备迅速报出本次跳远的成绩并形成一份运动建议报告。这台机器便是恒鸿达(福建)体育科技有限公司(下称恒鸿达体育)自主研发的AI“考官”。
恒鸿达体育官网显示，该公司是一家专注于计算机视觉大模型、大语言模型、多模态模型研发的高科技企业。
“公司在创业初期的资金需求很大”，恒鸿达体育财务总监余诗权表示，2021年底，公司大力开展AI智慧体育项目的研发与生产工作。前期研发投入主要依靠股东自有资金，但随着资金需求的逐步增加，资金缺口逐渐成为制约公司发展的瓶颈。关键时刻，建设银行第一时间为企业提供免抵押的小微企业“信用快贷”。
余诗权称，由于科技型企业是轻资产型企业，起初并没有抵押物，传统的银行授信模式基本上都需要有抵押物或者对应的担保，但建行给了恒鸿达体育纯信用授信，大大缓解了公司的资金压力。
“建行是第一家为公司提供贷款的商业银行，第一家的示范效应很重要。”恒鸿达体育董事长章珠明表示，在建行提供贷款后，陆续有其他银行为企业提供了授信。
在资金的支持下，恒鸿达体育研发出了一系列专利，并逐渐打开了市场。“2024年二季度公司急需资金扩大投产，建设银行结合企业拥有知识产权、科技企业资质等特点，‘接力’升级融资服务，提供三年期‘善科贷’。”章珠明说。
建设银行福建省分行普惠业务部副总经理邱世斌表示，随着该企业科创能力不断提升，加之订单增加，AI体测技术攻关进入关键期，建行为企业提高授信额度，并运用“白名单”利率优惠政策，提供了低成本、中长期、纯信用的“善新贷”。
“不光速度快，利率还比之前降了近30%，这下我们可以开足马力研发生产了。”章珠明称，公司将用这笔贷款进行生产线扩建，届时公司的产量会翻一番。
自2024年10月支持小微企业融资协调工作机制建立以来，银行通过“千企万户大走访”活动，摸排小微企业融资需求，让更多像恒鸿达体育这样初创期的小微企业得以“被看见”。
科技型企业科研投入周期长、投入较大，银行如何评价企业科技“含金量”？建设银行福建省分行副行长杜忠勇介绍，建行首创“技术流”“投资流”和“价值流”的评价办法，突破资产负债表、利润表和现金流量表“三张表”的传统评价体系，推出“科技创新表”，多维度分析企业创新能力，统一对企业进行全方位画像，同时对企业专利进行估值。“分行的工作人员操作起来很方便，只要将科创企业的名字输入系统，在手机上就会显示评分，根据数据模型会对企业做出相应的授信。”
供应链金融打通上下游企业
提到“飞毛腿”电池，很多人可能并不陌生。在诺基亚、摩托罗拉等品牌手机大卖的2G时代，飞毛腿集团生产的手机电池因可拆卸、性价比高成为不少消费者备用手机电池的首选。
随着手机行业的快速发展，飞毛腿集团也遇到了“成长的烦恼”――公司替换电池业务出现瓶颈，迫切需要开辟新的赛道。飞毛腿集团相关负责人表示，在布局智能终端电源的同时，飞毛腿集团看到了中小动力及储能行业的发展前景，开始向这个领域转型。
“2023年开始，新业务板块开始处于上升趋势，随着订单越来越多，企业需要投入研发、准备资金备料等，单靠企业自有资金力量是不够的，非常需要银行方面的资金帮助。”该负责人介绍。
邮储银行福建分行普惠金融部相关负责人称，2024年12月，邮储银行为飞毛腿集团下属公司福建飞毛腿动力科技有限公司提供了5000万元“科创贷”纯信用贷款，用于企业日常运营。同时，结合企业发展需求，为飞毛腿集团办理了近2亿元的票据贴现业务。
上述飞毛腿集团相关负责人表示，因为该企业有国家高新技术企业称号，并且手握多项专利，因此银行在审批贷款时有绿色通道，前后只用了两周时间，并给予一定利率优惠。“制造业企业的利润空间不高，银行给予利率优惠，对企业来说就可以降低资金成本，企业也可以走得更快更稳。”
在走访中，中新经纬记者还了解到，飞毛腿集团作为供应链中的一环，串联起了上下游企业。“作为供应链中的一个核心企业，我们希望能通过银行的供应链金融服务，减轻上游小微供应商的资金压力，进而降低企业的生产成本，促进整条产业链的良性循环。”上述负责人说，飞毛腿集团从2023年就开始准备与银行金融机构洽谈供应链金融，2024年开始逐步开展业务，目前已经有一套系统将整个链条打通，上游企业的生产备料情况核心企业都可以看到，下游客户也能看到。
供应链金融是一种围绕核心企业，以核心企业信用为依托，以真实交易为背景，为供应链上的上下游企业提供融资服务的金融模式。据了解，传统供应链金融高度依赖核心企业信用，上下游企业获得银行融资会占用核心企业的间接融资额度。
2023年11月，中国人民银行、国家金融监督管理总局等八部门联合印发《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》，指出银行业金融机构要积极探索供应链脱核模式，支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。
“今年1月，我们已成功为百威雪津啤酒办理了全国首笔‘脱核’产业e贷业务。飞毛腿集团上下游企业多，较为契合‘脱核’产业链金融模式的应用场景，目前我们正在和飞毛腿集团洽谈相关模式的应用，融合核心企业合作紧密度和上下游企业经营数据两大维度，将主体信用转化为数据信用，不再占用核心企业授信额度，为核心企业解绑，同时又为产业链上的中小微企业提供可得、易得的融资支持。”邮储银行福建分行普惠金融部相关负责人表示。
不同规模商业银行错位竞争
“有了‘北斗+5G’的海洋远距离融合通讯终端，渔民可以在海上进行海钓直播。渔船还没回到岸上，可能通过直播就能把今天钓到的鱼都销售出去。”福信富通科技股份有限公司(下称福信富通)董事、副总经理张林说。
张林介绍，以前渔民出海多使用海上卫星宽带，这类设备资费高、流量贵，并且无法支撑刷短视频等大流量应用场景；使用北斗+5G融合通信应用后，每GB资费降低至几块钱，基本上和在陆地上用手机流量的价格差不多。这个项目去年开始推广，数万计的渔民使用过这套融合终端定位设备。
公开资料显示，福信富通成立于2010年9月，公司围绕北斗卫星相关核心技术进行研发，聚焦数字交通、数字海洋、数字低空、数字文旅、数字城市等核心业务，为用户提供北斗技术解决方案。
“在公司近15年的发展历程中，离不开金融机构对我们的支持。”张林回忆道，有一件事令他印象深刻。此前企业计划采购一批实验室设备，但迫切需要资金。当时时间紧迫，恒丰银行的客户经理一周内多次到访企业，积极协调审批，将原本耗时几个月的审批流程缩短至不到一个月，大大缩短了新品从研发到投放市场的周期。
福信富通副董事长、副总经理余建表示，科技企业在前期发展过程中，通常需要投入大量资金用于技术研发，且研发周期较长。“在此期间，金融机构的支持对我们至关重要，它不仅为企业的资金链提供了有力保障，也为我们的技术研发和市场拓展提供了坚实后盾。”
恒丰银行福州分行公司金融部负责人刘赓介绍，该行向总行申请专精特新企业白名单特别授权，对福信富通批复综合授信2000万元，分批向福信富通投放贷款，从510万元逐渐增加至1800万元，“接下来随着福信富通的发展，恒丰银行也会相应调整授信额度。”
刘赓表示，对于科技型企业，在企业研发和发展过程的初期，营收并不是该行考虑的重点，银行更看重的是企业的成长性，以及企业的科技研发能否转化为新质生产力。针对优质企业，恒丰银行福州分行会开辟绿色通道，并在政策允许的范围内，给予企业优惠贷款利率。另外，恒丰银行对专精特新企业实现白名单特别授权，允许分行根据企业的资质灵活匹配融资方案。
恒丰银行在服务科创型企业上有哪些特色？刘赓提到，科技型企业规模各异，覆盖完整产业链。在国家丰富的产业体系中，产业链的每个环节都有企业提供配套服务。恒丰银行福州分行创新了“四专”服务体系，为新质生产力企业设置专门授权体系、提供专项信贷规模、设计专属金融产品、配备专业服务团队，助力科创企业科研攻关，安心生产。
“在我们的服务区域内，我们计划走访全部国家级专精特新‘小巨人’企业。同时，结合福建省科技厅推荐的企业名录，筛选出与恒丰银行服务定位相契合的企业，开展深度调研。”刘赓说。
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责任编辑：罗琨 李中元
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