设置
  • 日夜间
    随系统
    浅色
    深色
  • 主题色

消失的5年期大额存单:银行压成本,财富找新“家”

2025-07-09 12:06:16 来源:

南方财经记者 庞成 见习记者 王达毓 广州报道hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

在银行存款利率全面进入“1”时代后,曾作为银行揽储利器,一度“一单难求”的高收益大额存单产品也逐步退出市场。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

近期,南方财经记者走访了广州多家银行网点后发现,商业银行目前在售的个人大额存单利率,已跟随持续下调的存款利率,整体跌至“1字头”。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

其中,部分银行的在售的大额存单利率,已与同期限普通存款产品利率持平,甚至低于一些零钱理财类产品收益,大额存单利率优势已不明显。此外,在银行降低负债成本、稳定净息差的背景下,银行已纷纷下架长期限大额存单,目前在售产品以1个月至2年期为主,5年期几乎不见踪影。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

在此背景下,“存款搬家”情况越发明显,资金从存款流向了更具吸引力的投资标的,理财、保险等成了投资者的热门选择。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

大额存单“失宠了”

今年5月20日,工商银行等国有六大行率先降息,随后股份行、城商行相继跟进。这是2025年以来首次大规模利率调整,此次调整完成后,中长期存款利率全面进入“1”时代,居民投资理财格局也悄然生变。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

“最近一段时间,前来咨询大额存单业务的客户相对较少。”广州某城商行理财经理向南方财经记者表示,定期存款利率调降后,大额存单的利率也跟进下调。目前,该行大额存单收益已全面降到2%之下。从收益来看,与普通存款产品等相比,大额存单的利率优势并不明显,甚至低于一些零钱理财类产品收益,因此有些“失宠了”。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

上述城商行的情况并非个例。工商银行APP显示,7月8日,该行在售的20万元起存的个人大额存单,分别有1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年,年利率分别为0.9%、0.9%、1.10%、1.2%、1.2%、1.55%。总体来看,该行已无5年期大额存单在售,且出现1个月与3个月、1年期与2年期大额存单利率持平的情况。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

与之收益形成对比的是,该行50元起存的普通定期存款产品,1年期和3年期的利率同样为1.10%和1.55%;该行主推的“天天盈”关联货币基金七日年化分布在1.02%到1.60%间。相较之下,收益率普遍为“1”字头的大额存单没那么“香”了。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

此外,南方财经记者注意到,除了收益率下滑外,不少银行还收紧了大额存单种类和供应量,不仅5年期产品不见踪迹,就连3年期大额存单也额度有限。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

记者在广州银行网点看到,该行发售的2025年第四期个人大额存单已无5年期产品,在售的为1个月到3年期,整体利率略高于国有行、股份行。其中,该行在售的3年期大额存单年利率为1.75%,销售日期截至今年年底,但目前该款产品额度仅剩800万元。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

微众银行APP则显示,目前,该行2年期、3年期大额存单均额度售罄,年利率均为1.6%。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

 hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

与此同时,存款 “特种兵” 蹲守大额存单转让区 “拼手速” 的盛况也不复存在。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

“现在如果有客户想购买大额存单的话,我们一般会建议他们先到银行APP的大额存单转让区看看,可以‘接盘’收益率相对较高的大额存单。”前述城商行理财经理说。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

不过,他也表示,目前该行多数被转让存单剩余期限在1到2年间,到期测算年化利率一般略高于同期限的新发存单10个基点左右。“当前几乎很少有收益率达2%的存单出让,因此客户蹲守‘捡漏’的兴致也没有以前那么高了。”hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

居民财富流向何处?

在银行业净息差持续收窄的背景下,银行下架长期限大额存单、下调新发大额存单年利率主要是出于降低负债成本、优化资产负债结构以及适应市场变化等方面的考虑。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

“部分银行下架中长期大额存单,净息差承压是银行作出调整的最直接原因。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示,当前贷款利率持续下行,资产端收益率明显降低,长期的高息负债严重挤压银行利润空间。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

曾刚表示,通过下架中长期大额存单,银行可有效控制负债成本,维持合理的盈利水平。同时,银行通过压缩中长期大额存单占比,可有效缩小利率风险敞口。在利率下行周期,锁定高成本长期负债对银行而言风险较大。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

在此背景下,“存款搬家”情况越发明显,资金从存款流向了更具吸引力的投资标的,理财、保险等成为替代存款的热门选择。人民银行数据显示,5月末非银行金融机构存款单月增加近1.2万亿元,创下近十年同期新高。与此同时,理财市场规模持续增长,2025年上半年存续规模首度突破31.3万亿元。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

这也反映在银行一线网点的营销变化上。珠三角一家农商行理财经理向南方财经记者表示,目前该行面对零售客户作理财产品推荐时,主要关注客户对资金的流动性偏好。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

“针对资金流动性要求较低的客户,我们主推年金、增额终身寿险等储蓄型保险产品;对流动性要求较高的客户,则建议购买短期固收类理财。如果客户意愿均不高,我们才会建议客户做定期。”该名理财经理说。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

“投资者在选择理财产品时,应充分考虑自身的风险偏好和流动性需求,合理配置资产,以在低利率环境下实现资产的稳健增值。”民生银行首席经济学家温彬则建议,在低利率环境下,应重点关注“低波、稳健”特征的理财产品,尤其是短期限、高流动性的固收类产品。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

温彬认为,这类产品不仅风险较低,而且在利率中枢下行背景下,能够更好地承接存款迁移的需求。同时,随着估值整改的推进,理财产品的净值波动可能会有所增加,但总体仍有望维持在合理区间。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

此外,温彬还提到,预计接下来,理财机构委外投资的比例预计维持高位,而现金及存款类资产的占比则可能进一步下降,低波短债,如同业存单等,将是理财机构的重点增配方向。hzm速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

本文链接:消失的5年期大额存单:银行压成本,财富找新“家”http://www.sushuapos.com/show-1-45879-0.html

声明:本网站为非营利性网站,本网页内容由互联网博主自发贡献,不代表本站观点,本站不承担任何法律责任。天上不会到馅饼,请大家谨防诈骗!若有侵权等问题请及时与本网联系,我们将在第一时间删除处理。

上一篇: 人行广东省分行等部门联合发文:全链条支持广州科技创新发展

下一篇: 半天跨三地!十五运跨境赛事开启粤港澳“无感通关”新体验

热门资讯

推荐资讯

  • 日系衬衫怎么搭配才好看

    日系衬衫怎么搭配才好看日系衬衫通常具有简洁、清新的设计风格,搭配起来可以展现出轻松自然的气质。以下是一些搭配建议: 牛仔裤:搭配一条修身的牛仔裤,既可以突出衬衫的清新

  • 修身连衣裙搭配什么外套好看?

    修身连衣裙搭配什么外套好看修身连衣裙搭配外套时,可以根据不同场合和季节选择不同款式的外套。以下是一些潮流且适合的搭配建议: 高领毛衣外套:修身连衣裙搭配一件高领毛衣

  • 夏季包臀裙半身裙怎么穿好看?

    夏季包臀裙半身裙怎么穿?夏季包臀裙是女性夏季穿搭中常见的单品,搭配合适的上衣可以突出腰部曲线,展现女性优雅的魅力。以下是几种适合夏季包臀裙搭配的上衣款式推荐: 简约修

  • 女性棕色短靴搭配图片:时尚实用必备,让你成为街头潮流焦点

    在时尚纷繁复杂的世界中,我们总是追求与众不同的搭配风格。作为女性,鞋柜里永远都缺少一双适合自己的鞋子。而棕色短靴正是这个季节的时尚主流,无论是搭配裤装还是裙装,都能轻

  • 薄款风衣内搭选择什么比较合适

    一、引言随着气温逐渐转凉,薄款风衣成为了不少时尚达人的秋日必备单品。然而,如何在内搭上做出合适的选择,以展现出独特的时尚品味,成为了许多新手们的困惑。本文将为大家详

  • 绿裙子搭配什么颜色的上衣?这三种颜色让你时尚又吸睛!

    一、引言绿色是近年来时尚圈非常流行的颜色,无论是衣服、鞋子还是配饰,都能看到绿色的身影。那么问题来了,绿裙子搭配什么颜色的上衣才能时尚又吸睛呢?今天,我就给大家分享三种

  • 粉色卫衣里面配什么颜色打底好看?这三种颜色让你秒变时尚达人!

    粉色卫衣是许多时尚达人必备的春季单品,但是里面配什么颜色打底才好看呢?今天,我就给大家分享三种时尚又百搭的颜色,让你瞬间成为街头潮流焦点!一、粉色卫衣里面配白色打底好看

  • 女老爹鞋配什么裤子好看?这三种搭配让你时尚又个性!

    在时尚潮流不断变化的今天,女老爹鞋已经成为了越来越多女生鞋柜里的必备单品。但是,如何搭配裤子才能更好地展示女老爹鞋的独特魅力呢?今天,我就为大家推荐三种搭配方式,让你穿

  • 灰色大衣搭配图片:时尚与经典的碰撞,让你成为街头焦点

    一、引言随着时尚潮流的不断演变,人们对于穿搭的追求也越来越高。在众多服饰中,灰色大衣始终以其简约、优雅的特点备受青睐。那么如何将灰色大衣穿出独特的时尚感呢?本文将为

  • 虎和鼠相配婚姻如何:解析二者婚姻中的爱与和谐

    在十二生肖中,虎和鼠是两个颇具特色的生肖,一个勇猛刚毅,一个聪慧灵活。当虎和鼠走到一起,成为夫妻时,他们的婚姻如何?本文将从三个方面来分析虎和鼠相配婚姻如何,以期为大家提供

  • 轻松掌握卡其色裤子搭配技巧,让你时尚感十足

    一、引言作为时尚界的经典色彩,卡其色一直备受青睐。而卡其色裤子更是成为不少潮人的必备单品。但是,如何将卡其色裤子搭配得当,让它成为你时尚感十足的装扮呢?本文将为你详细

  • 揭秘服饰搭配美学知识,让你成为时尚达人

    穿着时尚、搭配得体是每个人都向往的目标。服饰搭配美学知识能够帮助我们更好地展现自己的个性和魅力。本文将为你详细介绍服饰搭配美学知识,让你轻松成为时尚达人。一、色

  • 日榜
  • 周榜
  • 月榜