设置
  • 日夜间
    随系统
    浅色
    深色
  • 主题色

消失的5年期大额存单:银行压成本,财富找新“家”

2025-07-09 12:06:16 来源:

南方财经记者 庞成 见习记者 王达毓 广州报道VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

在银行存款利率全面进入“1”时代后,曾作为银行揽储利器,一度“一单难求”的高收益大额存单产品也逐步退出市场。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

近期,南方财经记者走访了广州多家银行网点后发现,商业银行目前在售的个人大额存单利率,已跟随持续下调的存款利率,整体跌至“1字头”。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

其中,部分银行的在售的大额存单利率,已与同期限普通存款产品利率持平,甚至低于一些零钱理财类产品收益,大额存单利率优势已不明显。此外,在银行降低负债成本、稳定净息差的背景下,银行已纷纷下架长期限大额存单,目前在售产品以1个月至2年期为主,5年期几乎不见踪影。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

在此背景下,“存款搬家”情况越发明显,资金从存款流向了更具吸引力的投资标的,理财、保险等成了投资者的热门选择。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

大额存单“失宠了”

今年5月20日,工商银行等国有六大行率先降息,随后股份行、城商行相继跟进。这是2025年以来首次大规模利率调整,此次调整完成后,中长期存款利率全面进入“1”时代,居民投资理财格局也悄然生变。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

“最近一段时间,前来咨询大额存单业务的客户相对较少。”广州某城商行理财经理向南方财经记者表示,定期存款利率调降后,大额存单的利率也跟进下调。目前,该行大额存单收益已全面降到2%之下。从收益来看,与普通存款产品等相比,大额存单的利率优势并不明显,甚至低于一些零钱理财类产品收益,因此有些“失宠了”。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

上述城商行的情况并非个例。工商银行APP显示,7月8日,该行在售的20万元起存的个人大额存单,分别有1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年,年利率分别为0.9%、0.9%、1.10%、1.2%、1.2%、1.55%。总体来看,该行已无5年期大额存单在售,且出现1个月与3个月、1年期与2年期大额存单利率持平的情况。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

与之收益形成对比的是,该行50元起存的普通定期存款产品,1年期和3年期的利率同样为1.10%和1.55%;该行主推的“天天盈”关联货币基金七日年化分布在1.02%到1.60%间。相较之下,收益率普遍为“1”字头的大额存单没那么“香”了。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

此外,南方财经记者注意到,除了收益率下滑外,不少银行还收紧了大额存单种类和供应量,不仅5年期产品不见踪迹,就连3年期大额存单也额度有限。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

记者在广州银行网点看到,该行发售的2025年第四期个人大额存单已无5年期产品,在售的为1个月到3年期,整体利率略高于国有行、股份行。其中,该行在售的3年期大额存单年利率为1.75%,销售日期截至今年年底,但目前该款产品额度仅剩800万元。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

微众银行APP则显示,目前,该行2年期、3年期大额存单均额度售罄,年利率均为1.6%。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

 VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

与此同时,存款 “特种兵” 蹲守大额存单转让区 “拼手速” 的盛况也不复存在。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

“现在如果有客户想购买大额存单的话,我们一般会建议他们先到银行APP的大额存单转让区看看,可以‘接盘’收益率相对较高的大额存单。”前述城商行理财经理说。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

不过,他也表示,目前该行多数被转让存单剩余期限在1到2年间,到期测算年化利率一般略高于同期限的新发存单10个基点左右。“当前几乎很少有收益率达2%的存单出让,因此客户蹲守‘捡漏’的兴致也没有以前那么高了。”VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

居民财富流向何处?

在银行业净息差持续收窄的背景下,银行下架长期限大额存单、下调新发大额存单年利率主要是出于降低负债成本、优化资产负债结构以及适应市场变化等方面的考虑。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

“部分银行下架中长期大额存单,净息差承压是银行作出调整的最直接原因。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示,当前贷款利率持续下行,资产端收益率明显降低,长期的高息负债严重挤压银行利润空间。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

曾刚表示,通过下架中长期大额存单,银行可有效控制负债成本,维持合理的盈利水平。同时,银行通过压缩中长期大额存单占比,可有效缩小利率风险敞口。在利率下行周期,锁定高成本长期负债对银行而言风险较大。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

在此背景下,“存款搬家”情况越发明显,资金从存款流向了更具吸引力的投资标的,理财、保险等成为替代存款的热门选择。人民银行数据显示,5月末非银行金融机构存款单月增加近1.2万亿元,创下近十年同期新高。与此同时,理财市场规模持续增长,2025年上半年存续规模首度突破31.3万亿元。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

这也反映在银行一线网点的营销变化上。珠三角一家农商行理财经理向南方财经记者表示,目前该行面对零售客户作理财产品推荐时,主要关注客户对资金的流动性偏好。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

“针对资金流动性要求较低的客户,我们主推年金、增额终身寿险等储蓄型保险产品;对流动性要求较高的客户,则建议购买短期固收类理财。如果客户意愿均不高,我们才会建议客户做定期。”该名理财经理说。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

“投资者在选择理财产品时,应充分考虑自身的风险偏好和流动性需求,合理配置资产,以在低利率环境下实现资产的稳健增值。”民生银行首席经济学家温彬则建议,在低利率环境下,应重点关注“低波、稳健”特征的理财产品,尤其是短期限、高流动性的固收类产品。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

温彬认为,这类产品不仅风险较低,而且在利率中枢下行背景下,能够更好地承接存款迁移的需求。同时,随着估值整改的推进,理财产品的净值波动可能会有所增加,但总体仍有望维持在合理区间。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

此外,温彬还提到,预计接下来,理财机构委外投资的比例预计维持高位,而现金及存款类资产的占比则可能进一步下降,低波短债,如同业存单等,将是理财机构的重点增配方向。VYg速刷资讯——每天刷点最新资讯,了解这个世界多一点SUSHUAPOS.COM

本文链接:消失的5年期大额存单:银行压成本,财富找新“家”http://www.sushuapos.com/show-1-45879-0.html

声明:本网站为非营利性网站,本网页内容由互联网博主自发贡献,不代表本站观点,本站不承担任何法律责任。天上不会到馅饼,请大家谨防诈骗!若有侵权等问题请及时与本网联系,我们将在第一时间删除处理。

上一篇: 人行广东省分行等部门联合发文:全链条支持广州科技创新发展

下一篇: 半天跨三地!十五运跨境赛事开启粤港澳“无感通关”新体验

热门资讯

推荐资讯

  • 连帽针织连衣裙穿搭方法?

    连帽针织连衣裙穿搭方法? 连帽针织连衣裙的穿搭方法可以参考以下几种: 搭配大衣:在寒冷的季节,可以选择一款时尚的大衣来搭配连帽针织连衣裙。这样既可以保暖又可以增加整体

  • 超长裙搭配什么鞋子?

    超长裙搭配什么鞋子?超长裙是一种非常优雅和浪漫的服饰,搭配鞋子时可以考虑以下几个方面: 凉鞋或高跟鞋:如果您的超长裙是轻盈的夏日风格,那么一双简单的凉鞋或高跟鞋可能是一

  • 夏日吊带怎么搭配好看?

    吊带搭配方法:吊带+短裤 吊带搭配短裤是夏日最常见最简单的搭配了,随处可见!图中小姐姐利用针织吊带上衣搭配牛仔短裤,整体搭配清爽凉快,给人感觉少女又充满活力! 吊带+牛仔阔

  • 男士工装裤一般搭配什么衣服?

    男士工装裤一般搭配什么衣服?1.工装裤+T恤 版型简洁的工装裤,没有过多的修饰,颜色淡雅不花哨,简约素雅范,与T恤搭配很协调。简单的T恤搭配工装裤,大气有格调。勾勒出男士的健硕

  • 绿裙子配什么颜色的腰带?

    绿裙子配什么颜色的腰带?绿裙子可以搭配多种颜色的腰带,具体选择取决于绿裙子的具体颜色和风格,以及您个人的喜好和场合。以下是一些常见的搭配建议: 黑色腰带:黑色是经典的搭

  • 最流行的袜子穿搭法?

    最流行的袜子穿搭法?袜子作为时尚单品,在穿搭中起着不可或缺的作用。以下是一些当前流行的袜子穿搭法: 高筒袜搭配长靴:高筒袜与长款靴子的搭配是当前非常流行的穿搭方式。可

  • 鸡女和鼠男相配婚姻如何?揭秘最佳配对秘诀!

    在十二生肖中,鸡和鼠是两种截然不同的属相。那么,鸡女和鼠男在婚姻生活中是否相配呢?本文将为您详细分析鸡女和鼠男相配婚姻如何,揭秘最佳配对秘诀!一、鸡女和鼠男相配婚姻如何

  • 灰色和绿色搭配吗

    灰色和绿色搭配吗?这是一个值得探讨的问题。在时尚界,灰色和绿色是一种非常受欢迎的搭配方式,因为它们可以创造出一种时尚、现代和优雅的氛围。在本文中,我们将讨论灰色和绿

  • 藏青色最忌搭什么颜色?揭秘色彩搭配的秘密

    藏青色作为一种深色调,常常被人们认为是一种百搭颜色。然而,在实际搭配过程中,藏青色也有其忌搭的颜色。今天,我们将一起来探讨一下藏青色最忌搭什么颜色,为你的穿搭提供一些实

  • 找到表格最舒服的颜色搭配,让你的数据更具吸引力

    在日常工作和生活中,我们经常需要使用表格来整理和展示数据。一个舒适宜人的颜色搭配,不仅能够使我们更容易阅读和理解数据,还能够提升表格的整体美感。今天,我将为大家分享一

  • 格子大衣配什么内搭最好看?这三种搭配让你时尚感爆棚!

    近年来,格子大衣成为了时尚圈的新宠,无论是欧美街头还是国内都市,都能看到它的身影。但是,格子大衣配什么内搭最好看呢?本文将为你推荐三种时尚的搭配方式,让你轻松穿出高级感!一

  • 白色开衫配什么颜色内搭?别再纠结,看这里!

    春天来了,白色开衫成为了不少仙女们的首选。但是,白色开衫配什么颜色内搭好呢?别急,今天我们一起来探讨一下这个话题,让你告别纠结,轻松穿出时尚感!一、白色开衫++ 浅色系内搭1.

  • 日榜
  • 周榜
  • 月榜