21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道
证券公司参与跨境理财通2.0即将开闸。
8月19日，21世纪经济报道记者从业内独家获悉，跨境理财通2.0扩容后的首批入围券商达10家，以注册于大湾区的券商为主，部分机构已完成了系统测试阶段，基本具备展业条件。
同时，21世纪经济报道记者独家了解到，近日监管机构已向部分拟参与券商分配了RCPMIS系统代码，券商也将通过该系统报送业务数据，业内人士表示此举意味着券商展业即将落地。此前接入该系统的机构主要为商业银行。
此前2月26日，修订后的“跨境理财通2.0”细则正式实施，新增了证券公司参与试点，并扩大可投资产品范围。3月1日，广东证监局发布证券公司参与跨境理财通的业务问答，进一步在办理流程、线上开户方面披露了细则。
监管已向券商分配RCPMIS代码
21世纪经济报道记者了解到，8月中旬，监管机构已向部分拟参与跨境理财通的证券公司分配RCPMIS系统的机构代码。而此前接入该系统的金融机构主要为商业银行。
据悉，RCPMIS系统为2009年建立的人民币跨境收付信息管理系统，用于收集人民币跨境收付及相关业务信息，依法开展跨境人民币业务的金融机构通过接入该系统报送业务信息。在2020年，继《人民银行会同香港金管局、澳门金管局发布“跨境理财通”业务试点公告》文件发布后，中国人民银行科技司印发《人民币跨境收付信息管理系统(二代)接口报文规范V1.0》，而后与2021年6月再次将RCPMIS二代V1.0升级为V1.1。
据悉，在RCPMIS二代V1.1中，新增了跨境理财通业务备案信息等4张报文。
回顾监管文件，跨境理财通1.0阶段仅限商业银行参与。该阶段的实施细则显示，内地代销银行和内地合作银行应按规定及时、准确、完整地向人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）报送“跨境理财通”业务的备案信息、账户信息、账户余额信息、跨境收支信息、境内支付结算信息和持仓信息。
而在跨境理财通2.0的实施细则中，上述“代销银行”和“合作银行”的表述已更新为“销售机构”和“合作机构”，且明确包括“银行”和“证券公司”，这意味着券商也将接入RCPMIS系统。
据悉，多家券商已在系统搭建和采购上有了正式进展。
21世纪经济报道记者通过查阅多个招标平台发现，今年7月，一则名为“人行跨境理财通RCPMIS报送项目-采购结果”进行了公示。该项目招标公司为中信证券，采购内容为签名服务器及软件（信创版本）以及人行跨境理财通业务RCPMIS报送软件及实施。
十家券商入围首批跨境理财通试点
今年2月26日，修订后的“跨境理财通2.0”细则正式实施，新增了证券公司参与试点，并扩大了可投资产品范围。3月1日，广东证监局、深圳证监局发布证券公司参与跨境理财通的业务问答，进一步在办理流程、监管原则、线上开户等方面披露了细节。
首批试点的券商名单及其具体展业时点，多次引发市场关注和猜测。
21世纪经济报道记者从消息人士获取的一份资料显示，首批10家券商入围。记者据上述名单进行统计，在10家券商中，过半机构注册于大湾区内地9市，部分券商为典型的“双总部”。
据中国证监会公布的证券公司名录，截至2024年7月，在148家证券公司中共29家注册于大湾区，规模靠前的包括中信证券、广发证券、招商证券等机构。
21世纪经济报道记者从业内获悉，目前有4家券商被业内认为前期投入较大，已基本完成系统测试阶段，基本具备展业条件；也有多家券商仍处于系统建设阶段或系统建设准备阶段；此外，也有多家券商未入围首批试点名单，仍在筹备申请资格。
一家券商营业部市场总监向21世纪经济报道记者表示，近期该公司的系统测试已经完成，目前已开始内部业务培训。
另一位券商人士则表示，他所在的券商已完成架上产品的筛选，以南向通下的境外基金和理财产品为主。“前期投入主要为IT投入，产品选择上不需要多花人力，都有储备和投顾经验，很快就要开始了。”该业内人士表示。
不过，多位业内人士也表示，所入选的多家券商在营业部的数量、大湾区上的覆盖度有较大差异，在上述方面基础较好的两到三家券商或将占据先机。
以存款为主的格局或将改写
此前，约98.4%的“南向通”资金流向了境外存款业务。
中国人民银行广东省分行官网披露数据显示，截至2024年3月末，参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为164.41亿元。其中，北向通项下，港澳个人投资者持有内地投资产品市值余额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿元；南向通项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为162.4亿元，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。
此后，人民银行在每月的业务情况通报中再未披露投资持仓产品情况。
业内人士向21世纪经济报道记者分析，银行的客户群体与券商存在较大差异，前者风险偏好较低，因此热衷于购买境外高利率存款；但券商客户中有许多股民，在境外权益产品的配置上的需求更大。不过他也直言，目前理财代销业务的压力较大，新业务的引入能否改变基本盘仍需要观察。
此前，在代销机构仅限银行的阶段，出现了境外存款产品额度不足的问题。
此前，一位南向通投资者向21世纪经济报道记者提供了一份股份行发给客户的通知，该行对于2023年11月至2024年3月申请开通南向通的客户已商定初步方案，该期总额度为5亿，为3个月年利率5%的人民币定存，预计单客限购50万。上述投资者表示，他从开户申请到接到此通知已过去四个月有余，且50万的额度低于300万元人民币的政策额度。
当额度不足时，部分银行提高了南向通的购买门槛，将其作为“私行专供”产品。21世纪经济报道记者了解到，这一现象或与属地监管有关系。
一家股份制银行分行人士向21世纪经济报道记者表示，该行的香港分行属于“楼上银行”，没有设置网点，在零售业务上受到较多政策限制，因此必须遵循更高要求，如私行客户才能参与“跨境理财通”。
相较于银行，券商代销的基金中权益含量更高，在资本市场的投研实力也更强，具备线上开户的方式，其客群的风险偏好更高。券商的入局，或将优化“南向通”以存款产品为主的投资结构。
不过，银行仍占据先入优势，在跨境金融业务上有多年的沉淀，在获客渠道、规模体量上也有更强的基础。
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