南方财经全媒体记者刘琛 广州报道
近日，华安财产保险股份有限公司（下称“华安保险”）公布2023年度股东大会决议，会议以出席大会股东所持表决权的100%通过了《关于审议<公司未弥补亏损达到实收股本总额三分之一>的议案》。
南方财经全媒体记者梳理公开信息发现，近年来，有正迅保险、同昌保险、华凯保险等多家保险中介公司出现未弥补亏损达到实收股本总额三分之一的情况。但在财险公司，尚属首次出现这一情况。
南方财经全媒体记者就此向华安保险了解亏损原因和下一步应对措施，华安保险有关负责人表示，2023年净利润出现亏损主要受经济下行、二级市场波动较大叠加存量地产债风险持续恶化等因素影响，对持有风险投资资产进行了较大金额的计提减值，年度保险赔款支出也较同期有大幅增加。
“针对2023年经营结果不佳情况，经营管理层已及时进行经营管理上的调整，2024年1季度，华安保险累计实现保费收入39.76亿元、净利润1.57亿元，公司经营形势出现明显好转。”华安保险有关负责人表示，2024年，在对业务规模及结构进行调整的同时，为加强盈利能力，在投资端，华安保险坚持安全、稳健、审慎的原则并正在全面加强对风险资产的管控，做好投资资产止盈止损管理，寻求投资资产的长期稳定增长；在承保端，坚持“利润导向、问题导向、目标导向”，深入贯彻“一司一策”经营原则，加强对各经营单位的差异化、精细化管理，全力提升分公司的风控、服务以及经营能力。
有多家保险经纪公司出现未弥补亏损达股本总额三分之一
《公司法》规定，当公司未弥补的亏损达股本总额三分之一时，应当在两个月内召开临时股东会议。
从业界情况来看，近年来，已有正迅保险、同昌保险、华凯保险等多家保险中介公司出现未弥补亏损达到实收股本总额三分之一的情况，亏损均在千万元以上。其中，同昌保险2021年未弥补亏损-1955.6万元、2022年未弥补亏损-2940万元，达到并超过股本总额5000万元的三分之一；正迅保险2020年未分配利润为-3821.6万元，未弥补亏损达实收股本5000万元的三分之一。华凯保险2018年未分配利润累计金额为-3980.06万元，未弥补亏损已超过实收股本总额5650万元的三分之一。
具体看几家保险中介公司亏损的原因，受疫情影响导致营业收入减少是主要原因。比如，同昌保险表示，自2020年起，疫情影响了很多有保险需求项目的正常进度，包括其承接的多条高速公路保险经纪项目，因受疫情影响未能正常开工，不能按原进度收取经纪佣金，导致营业收入下降。正迅保险也因新冠疫情影响，主营业务保险经纪业务开展艰难，营业收入减少导致利润下降，保险经纪业务市场推进比预期的缓慢，多个服务项目未能按期进行，导致营业收入下降，且利润率持续走低。
此外，运营成本和投资损失也是影响亏损的重要原因。比如，2018年，华凯保险投入7587.65万元管理费用加强分支机构的内部控制，管理费用增幅为92.76%；同时其剥离了非保险业的产业链，相关参股公司投资亏损316万元，导致处于亏损状态。
值得注意的是，针对亏损原因，几家保险中介公司均提出了应对措施。
同昌保险表示，将重点拓展具有较强优势的非车险业务，专注做好传统非车险高速公路工程项目，争取更多的服务项目，增加营业收入；并积极拓展新业务，在责任险、再保险业务等多个领域积极拓展新业务。
正迅保险表示，将持续关注保险行业新形势发展，强化自身业务能力，以保险服务为目标重点，争取实现经营业绩的增长。同时将在既有产品与服务能力上，进一步压缩成本、控制人员规模，逐步向保险经纪智慧平台化服务公司进行转化，达成与市场发展的一致性，减少受新冠疫情的不利影响，以保持经营规模稳步上升。
华凯保险表示，将控制运营成本，在保障合规经营的前提下，提高运营效率，在降低变动性成本的同时，积极降低固定成本，提升全员劳动生产率；探索新的业务产品和服务模式，实施差异性竞争战略，培植新的业务增长点。
投资端现重大失误，将做好投资资产止盈止损管理
近年来，有多家保险中介公司出现未弥补亏损达到实收股本总额三分之一的情况。南方财经全媒体记者梳理公开信息发现，在财险公司，出现这一情况尚属首次。
根据惯例，当公司的未弥补亏损达到实收股本总额的三分之一时，公司可能会面临一系列的挑战和后果，并应当在两个月内召开临时股东会议，讨论公司的经营状况、亏损原因、制定改善计划等。
具体看华安保险2023年的业绩。财务报告显示，2023年，华安保险虽然保险业务收入达174.74亿元，同比2022年增长4.84%，但录得净亏损10.95亿元。在承保端，2023年华安保险综合成本率106.45%，其中综合费用率38.07%，综合赔付率68.38%。原保险保费收入居前五位的险种均出现承保利润亏损，其中第一大险种机动车辆保险承保亏损达7.9亿元。
在投资端，华安保险亦承压并出现重大投资失误。2023年，华安保险投资收益2.41亿元，同比下降58.03%。截至2023年末，其投资收益率、综合投资收益率分别为-2.57%、-0.33%。
另据2023年四季度偿付能力报告，华安保险委托控股子公司华安财保资产管理有限责任公司（简称“华安资产”）开展债券投资和具体风险管理，华安资产于2020年、2021年期间分多次为华安保险委托投资账户购入碧桂园地产集团有限公司（简称“碧桂园”）发行的“H20碧地3”、“H20碧地4”、“H1碧地01”、“H1碧地02”及“H1碧地03”债券合计投资余额4.28亿元。受2023年房地产行业复苏情况不及预期影响，碧桂园无法按约兑付后续到期债券。据悉，华安保险持有的碧地债已于2023年9月展期。截至2023年12月末，华安保险已对持有的碧地债计提减值金额2.03亿元，剩余账面价值2.25亿元。
华安保险有关负责人对南方财经全媒体记者表示，2023年净利润出现亏损主要受经济下行、二级市场波动较大叠加存量地产债风险持续恶化等因素影响，对持有风险投资资产进行了较大金额的计提减值，年度保险赔款支出也较同期有大幅增加。
值得关注的是，摆脱投资的历史包袱以及扭亏为盈，已成为华安保险2024年的首要工作，也成为这家公司谋突围必须面对的问题。
事实上，针对2023年经营结果不佳情况，华安保险经营管理层已及时进行经营管理上的调整。2024年1季度，华安保险累计实现保费收入39.76亿元、净利润1.57亿元，公司经营形势出现明显好转。
华安保险有关负责人对此表示，2024年，在对业务规模及结构进行调整的同时，为加强盈利能力，在投资端，坚持安全、稳健、审慎的原则并正在全面加强对风险资产的管控，做好投资资产止盈止损管理，寻求投资资产的长期稳定增长；在承保端，坚持“利润导向、问题导向、目标导向”，深入贯彻“一司一策”经营原则，加强对各经营单位的差异化、精细化管理，全力提升分公司的风控、服务以及经营能力。
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