银联手机POS即将来临

近年来，智能手机在中国的普及推动了移动支付的快速发展。手机闪付、二维码支付等新型支付方式的诞生，大大缩短了支付时间，降低了携带现金的风险，呈现出支付行业新的生态格局。同时，支付方式的多样化也给一些小微企业带来了“麻烦”。传统用户仍然喜欢刷卡，而年轻用户更喜欢用手机支付。此外，由于中小企业在成本等客观条件的制约，许多中小企业由于供求能力的矛盾而处于亏损状态。

在当前国内POS市场发展形势和消费终端与行业终端融合的需求下，银联移动POS应运而生。它实现了卡码一体化，弥补了多功能移动应用产品支付与收款的差距。

12月4日，中国银联与各大商业银行、华为、小米等主流手机厂商正式启动银联手机POS产品首批应用试点合作。随后，各大主流手机厂商将陆续上线支持银联手机POS功能的应用。

中国人民银行科技司司长李伟在会上说，银联移动POS产品是在金融技术背景下，为方便和实惠而进行支付的一种尝试。数字普惠的实践是一次积极的探索，将给支付带来前所未有的机遇。

什么是银联移动POS？如何应用和使用

银联移动POS是将POS从硬件终端产品转变为智能手机的应用产品。一般来说，它是将硬件终端“嵌入”到手机中，集成银行卡、银联手机闪付、二维码采集等功能的智能手机应用。

商户下载指定移动POS应用或使用移动钱包应用后，NFC手机在商户完成网上注册后立即更换POS，并可接受银联IC卡闪付、银联手机闪付、二维码支付等支付方式。在这个过程中，不会有陌生感。移动POS的体验与现有的移动支付应用基本相同。

在消费者方面，可以使用芯片卡或手机与商家的移动POS机进行闪付和非收银交易；也可以使用二维码进行交易。在主扫描模式下，消费者可以使用手机扫描商家手机POS上的动态二维码；在扫描模式下，商家手机POS安全摄像头可以扫描消费者手机上显示的二维码。将逐一推出更具包容性和创新性的金融服务，包括为消费者提供快速认证、安全密码键盘等。

对于收单机构来说，当收单机构需要为商户提供移动收单机构服务时，只需将银联的移动POS控制集成到自己的移动应用中，并通过银联开放的移动POS应用软件开发工具包将自己的移动应用转为收单机构应用。收单机构还可以将移动POS功能与其他行业场景应用结合起来，大大提升其业务场景深度和创新能力。

构建开放合作型产业新生态系统的五大优势

中国的支付市场仍然充满希望。最新数据显示，三季度，我国非现金支付总额579.85亿元、925.46万亿元，同比分别增长33.31%和0.18%。

随着银联移动POS的推出，利用先进技术解决了传统领域的服务痛点，实现了兼顾安全和便捷的移动解决方案，为行业各方带来了新的机遇。它具有以下五个集成优势：

一是结合银联现有支付产品，丰富金融服务功能。作为银联利用金融技术创新普惠服务的重要研究成果，银联移动POS产品可以集成银联移动闪付、银联二维码支付、银联IC卡闪付等功能，以及其他基于各种移动软硬件的安全技术和机制，并将根据客户的定制需求集成身份证、社保卡等丰富的金融服务功能，实现支付的多功能集成。

二是整合银行移动应用，提高金融产品服务质量。银联移动POS将通过开通“移动POS应用软件开发包”实现。通过“银联移动POS应用软件开发包”的集成，各收单机构可以简单高效地将自己的手机银行、手机钱包等应用打造成“一体支付”的新金融产品，极大地提高了现有金融产品的服务质量和市场竞争力，有助于解决传统行业终端短缺、终端部署维护成本高的问题。

三是整合手机厂商的应用，帮助他们创造创新产品。银联移动POS将为各类手机厂商的手机支付提供更加丰富便捷的功能集成，拓展银行卡、社保卡不受理订单、身份证认证服务等功能，进一步提供金融安全增强服务，包括智能终端风险感知系统服务，帮助手机厂商为用户提供更具竞争力的创新产品。

第四，与安全解决方案集成，确保交易的真实性和可靠性。银联移动POS可以有效集成基于可信执行环境技术的指纹、声纹、人脸等生物特征安全解决方案，为组织和消费者提供多种认证方式。

五是结合应用场景服务经济民生。银联移动POS可与现有商户信息系统等平台集成，结合交通、社保、社区、农村等多种包容、便捷的场景，提供账户管理、数据分析等多种综合增值服务。更好地为小微企业服务。

全面保障银联移动POS的安全性和合规性

近年来，虽然金融支付犯罪急剧增加，新的欺诈手段层出不穷，但银联的风险控制能力仍然值得信赖。根据官方信息，2017年，银联在线欺诈率为1.36bp，明显低于全球和亚太地区平均水平。在安全方面，银联移动POS依靠多种移动软硬件安全技术和机制，充分保障用户的支付安全。

在平台安全方面，银联手机POS将依托tee可信执行环境和ESE安全芯片，使刷卡和二维码采集程序在手机安全区域内运行，确保数据交互的安全可控。同时，我们将依托银行卡检测中心的专用网络接入检测机制和新一代银联智能终端风险感知系统等安全措施，确保交易的真实性和安全可靠性。

在业务合规方面，银联移动POS不仅符合《移动终端支付可信环境技术规范》和中国人民银行受理终端相关业务的要求，而且符合PCI（支付卡行业）国际组织的最新规范，为国际市场的未来发展提供合规保障。

在先进技术方面，银联移动POS将与终端可信计算、人工智能、生物识别等技术进行集成创新，使其整体技术与国际最新解决方案保持同步，并率先在生产上取得突破。

在资本安全方面，银联移动POS根据中国人民银行有关监管要求，建立健全风险补偿机制和商户退出机制。

在消费定额和防止套现方面，银联移动POS符合条码支付的相关规定和中国人民银行的相关限额要求，根据商户级别设置不同限额，采取实时风险控制和“动态调整”措施，并结合银行卡交易欺诈检测模型等相关风险控制模型和系统，防止套现。

随着银联移动POS的出现，POS业务摆脱了空间限制，降低了用户POS的布局和维护成本，企业可以根据业务需求灵活发展业务，为用户提供更多智能化服务。

或许未来，银联移动POS不仅会出现在个人门店和连锁店，还会出现在医疗保险、教育机构、公安民警、寿险支付等更重要的场景中。